پیرو اطلاعیه شماره 3/1402/369 مورخ 1402/08/01 مدیریت امور سیاست ها و ضوابط اعتباری در خصوص تسهیلات مسکن موضوع قانون جهش تولید مسکن سال سوم و اطلاعیه های مختوم به شماره 3/1402/337 مورخ 1402/07/09 مدیریت امور سیاست ها و ضوابط اعتباری با موضوع تداوم پرداخت تسهیلات کمک ودیعه مسکن مستاجرین تا پایان سال 1402، با عنایت به مفاد ابلاغیه های شماره 02/240888 مورخ 1402/10/04 و شماره 02/266703 مورخ 1402/11/01 مدیریت کل عملیات پولی و اعتباری بانک مرکزی ج.ا.ا به استناد مصوبه شماره 4/1402/1101 مورخ 1402/11/03 هیات محترم مدیره با اعطای 750000 میلیارد ریال تسهیلات کمک ودیعه مسکن مستاجرین در قالب بخشی از سهمیه سال سوم قانون جهش تولید مسکن با رعایت ضوابط و مقررات جاری و موارد زیر موافقت شد.
ماده 1- جدول توزیع سهمیه استانی به تفکیک مدیریت شعب مناطق، به پیوست ارسال میشود.
تبصره 1- رعایت سهمیه مذکور در اعطای تسهیلات مورد تاکید است. بدیهی است هرگونه تغییر احتمالی در سهمیه تخصیصی، راسا توسط اداره کل اعتبارات خرد و اصناف میشود.
ماده 2- سقف فردی تسهیلات اعطایی به مشمولان موضوع این دستورالعمل، حسب درخواست متقاضی و ضوابط اعطای تسهیلات بانکی به شرح جدول ذیل است:
(مبالغ به میلیون ریال)
| تهران | مراکز استان ها | سایر شهرها | روستاها |
| 2/000 | 1/500 | 1/000 | 400 |
تبصره 1- مبالغ در نظر گرفته شده برای تسهیلات موضوع این ماده پس از اخذ مدارک و مستندات مورد نیاز و استعلامات صورت گرفته از سوی بانک و بر اساس توافق متقاضی و بانک میتواند به مبالغ کمتر از سقف های تعیین شده تقلیل یابد. در این صورت پس از رد درخواست توسط شعبه متولی متقاضی نسبت به اصلاح سقف تسهیلات درخواستی در سامانه طرح های حمایتی مسکن اقدام نماید.
تبصره 2- بر اساس مفاد نامه شماره 50889/450 مورخ 1401/04/04 وزارت راه و شهرسازی در صورتی که رقم کل اجاره بها بر اساس رهن کامل معادل رهنی اجاره بها پس از تبدیل رقم اجاره به رهن بر اساس نرخ 30 درصد ((هر 30 هزار تومان اجاره معادل یک میلیون تومان رهن)) کمتر از رقم تسهیلات مصوب در شهر مورد تقاضا باشد، حداکثر تسهیلات متعلقه به متقاضی معادل رهن کامل واحد مسکونی مورد اجاره خواهد بود.
تبصره 3- هر گونه تغییر احتمالی در سقف فردی با سایر شرایط اعطاء از طریق اداره کل اعتبارات خرد و اصناف متعاقبا اطلاع رسانی خواهد شد.
ماده 3- تسهیلات موضوع این دستورالعمل در قالب عقد مرابحه خرید کالا و خدمات توسط بانک به مستاجر پرداخت میشود.
ماده 4- تسهیلات مزبور با نرخ سود مصوب شورای پول و اعتبار و بازپرداخت حداکثر 5 سال قابل اعطا میباشد.
ماده 5- وثایق مربوط به تسهیلات موضوع این دستورالعمل مطابق با دستورالعمل اجرایی اعطای تسهیلات خرد ابلاغی طی بخشنامه شماره 02/69175 مورخ 1402/03/28 مدیریت کل مقررات مجوزهای بانکی و مبارزه با پولشویی بانک مرکزی است. (مفاد اطلاعیه شماره 3/1402/169 مورخ 1402/04/06 مدیریت امور سیاست ها و ضوابط اعتباری)
ماده 6- متقاضیان مشمول از سوی وزارت راه و شهرسازی بر اساس ضوابط موضوعه در چارچوب سهمیه های تعیین شده از طریق سامانه طرح های حمایتی مسکن به آدرس https://saman.mrud.ir به بانک های عامل معرفی میشوند.
تبصره 1- کاربران شعب پرداخت کننده تسهیلات میبایست سوابق معرفی مشمولین از طریق سامانه یاد شده را در پرونده اعتباری مربوطه بایگانی نمایند.
تبصره 2- کاربران شعب پرداخت کننده تسهیلات میبایست به دلیل احتمال حذف متقاضیان معرفی شده در هر مرحله قبل از اعطای تسهیلات در سامانه جامع بانکی امید وضعیت متقاضی را مجددا در سامانه طرح اقدام ملی مسکن بررسی نمایند و سپس در صورت تائید نهایی نسبت به پرداخت تسهیلات وفق ضوابط و مقررات جاری اقدام نمایند.
تبصره 3- کاربران شعب پرداخت کننده تسهیلات میبایست بلافاصله بعد از اعطای تسهیلات در سامانه جامع بانکی امید، اطلاعات تسهیلات پرداختی را در سامانه طرح های حمایتی مسکن بارگذاری نمایند.
تبصره 4- رعایت مفاد اطلاعیه 3/1401/145 مورخ 1401/03/08 اداره کل مبارزه با پولشویی و تامین مالی تروریسم مبنی بر جایگزینی کد رهگیری نتیجه استعلام از سازمان ثبت احوال به جای اخذ روگرفت کارت ملی و شناسنامه مشتریان حقیقی ایرانی مورد تاکید است.
ماده 7- کاربران شعب پرداخت کننده تسهیلات موظف اند قبل از پرداخت تسهیلات نسبت به اخذ استعلام از سامانه سمات بانک مرکزی ج.ا.ا بابت عدم دارا بودن تسهیلات جاری در بخش مسکن شامل تسهیلات ساخت خرید جعاله و ودیعه مسکن برای متقاضی و همسر ایشان اقدام و در صورت مثبت بودن این استعلام نسبت به رد درخواست متقاضی در سامانه با ذکر دلیل اقدام نمایند.
بدیهی است در صورت "حذف اطلاعات" یا "رد درخواست متقاضی" در سامانه وزارت راه (در فاصله زمانی پرداخت تسهیلات در شعبه تا بارگذاری اطلاعات در سامانه) میبایست نسبت به استرداد و تسویه تسهیلات اعطایی و جبران خسارت و جرائم مربوطه وفق ضوابط و مقررات جاری اقدام شود.
تبصره - به منظور پاسخگویی به شکایات احتمالی شعب پرداخت کننده تسهیلات میبایست نسبت به بایگانی مستندات استعلام های مربوط به پرونده های تشکیل شده (اعم از پرونده های جاری ابطال شده و حذفی) اقدام نمایند.
ماده 8- شرایط متقاضیان دریافت تسهیلات موضوع این دستوالعمل به شرح ذیل است:
تبصره 1- متقاضیان میبایست دارای اجاره نامه رسمی یا اجاره نامه ثبت شده در سامانه ثبت معاملات املاک و مستغلات کشور و دارای کد رهگیری حداکثر 6 ماه قبل از ثبت درخواست متقاضی در سامانه باشند. متقاضی موظف است اطلاعات سکونت و مالکیت خود را در سامانه املاک و اسکان ثبت نماید.
تبصره 2- کاربران شعب پرداخت کننده تسهیلات مکلف اند نسبت به مطابقت کد رهگیری و شهر مندرج در سامانه با اجاره نامه دریافتی اقدام نماید.
تبصره 3- بر اساس مفاد نامه شماره 02/108251 مورخ 1402/05/08 بانک مرکزی ج.ا.ا، صحت سنجی قراردادهای اجاره جهت پرداخت وام ودیعه مسکن میبایست از طریق سامانه املاک و مستغلات کشور به آدرس https://srem.mrud. صورت پذیرد. دسترسی به لینک مذکور از پورتال بانک - سامانه های دولت الکترونیک میسر است.
تبصره 4- با عنایت به مقررات اعلامی در سامانه طرح اقدام ملی مسکن مبنی بر عدم پذیرش اجاره نامه های دارای کد رهگیری که فی مابین بستگان درجه یک منعقد شده میبایست نسبت به رد درخواست اجاره نامه هایی که فی مابین بستگان درجه یک منعقد شده اقدام شود. (اطلاعیه شماره 3/1401/449 مورخ 1401/07/04 اداره کل تسهیلات وقت)
تبصره 5- به استناد مفاد نامه شماره 01/159765 مورخ 1401/06/27 مدیریت کل عملیات پولی و اعتباری بانک مرکزی ج.ا.ا متقاضیانی که اجاره نامه های مشترک ارائه می دهند اعطای تسهیلات مذکور صرفا به یکی از اشخاصی که نام آنها در اجاره نامه ثبت شده است، مشروط به استعلام سایر شرکاء از سامانه سمات (در خصوص نداشتن تسهیلات جاری در بخش مسکن) میسر میباشد. (اطلاعیه شماره 3/1401/449 مورخ 1401/07/04 (اداره کل تسهیلات وقت)
تبصره 6- کلیه متقاضیان و همسر ایشان متعهد هستند که در زمان ثبت نام، فاقد مسکن و یا زمین مسکونی ملکی باشند. چنانچه در هر زمان سابقه مالکیت ایشان محرز شود از فرآیند پرداخت تسهیلات حذف شده و در صورت اخذ آن تسهیلات، متعهد به استرداد کلیه تسهیلات دریافتی و جبران خسارت و جرائم مربوطه خواهند بود.
تبصره 7- متقاضی میبایست متاهل باشد، چنانچه متقاضی مجرد باشد در خصوص زنان بایستی بالای 35 سال سن و در خصوص مردان بالای 45 سال سن داشته باشند.
ماده 9- چنانچه متقاضی تا حداکثر 15 روز کاری از تاریخ معرفی به شعبه نسبت به تکمیل مدارک خود و ضامنین اقدام نکند، کاربران شعب پرداخت کننده تسهیلات مکلف اند نسبت به "رد درخواست متقاضی" در سامانه اقدام نمایند.
تبصره - با توجه به مشکلات ناشی از اعمال مالیات برای بانک متبوع در سنوات گذشته به دلیل عدم ثبت اطلاعات تسهیلات اعطایی در سامانه طرح های حمایتی مسکن تعیین تکلیف وضعیت نهایی افراد معرفی شده در سامانه یاد شده (پرداخت/ رد درخواست) در موعد مقرر، مورد تاکید است.
تبصره: با عنایت به اینکه چنانچه بانک نسبت به اعطای تسهیلات موضوع این دستورالعمل به متقاضیان بدون توجیه بانکی در سقف سهمیه ابلاغی اقدام ننماید، مشمول جریمه مالیاتی مندرج در تبصره (5) ذیل ماده (4) قانون جهش تولید مسکن میشود، تسریع و تسهیل در اعطای تسهیلات یاد شده با رعایت ضوابط و مقررات مربوط مورد تاکید است.
ماده 10- به منظور مدیریت بهینه منابع و مصارف بانک در نیمه دوم سال جاری و سال آتی مهلت پذیرش مشمولین موضوع این دستورالعمل حداکثر تا پایان 1403/06/31 و مهلت پرداخت تسهیلات وفق مفاد ماده 49 سیاستها و ضوابط اعتباری سال جاری حداکثر تا 1403/08/30 ماهیانه به میزان حداکثر یک دهم سهمیه اعلامی است. در صورت تمدید مهلت مذکور مراتب متعاقبا از طریق اداره کل اعتبارات خرد و اصناف اطلاع رسانی میشود.
ماده 11 - ارائه تمامی مدارک و مستندات مطابق با شرایط بانک و اطلاعات بارگذاری شده در سایت اقدام ملی مسکن، از سوی متقاضیان تسهیلات الزامی است. (اطلاعیه 3/1401/333 مورخ 1401/05/18 اداره کل تسهیلات وقت)
ماده 12- با عنایت به تکلیفی بودن تسهیلات یاد شده و لزوم ارائه دقیق آمار عملکردی به مراجع درون و برون سازمانی، تسهیلات در سامانه جامع بانکداری متمرکز به شرح مشخصات جدول زیر در ردیف کد محصول اعلامی ثبت شود.
| شرح تسهیلات | کد محصول | نوع عقد قرارداد | نرخ سود تسهیلات |
| مرابحه عادی غیردولتی ودیعه مسکن مستاجران | 2252 | مرابحه | مصوب شورای پول و اعتبار |
ماده 13 - اعتبار سنجی متقاضیان تسهیلات بر اساس ضوابط و مقررات جاری و منطبق با آخرین دستورالعمل های ابلاغی بانک مرکزی ج.ا.ا صورت می پذیرد. بدیهی است فقدان هرگونه تسهیلات غیرجاری چک برگشتی و تعهدات انجام نشده در شبکه بانکی از الزامات اعطای تسهیلات مذکور است.
تبصره 1- بر اساس مفاد نامه شماره 98/218123 مورخ 1398/06/31 مدیریت کل مقررات مجوزهای بانکی و مبارزه با پول شویی بانک مرکزی ج.ا.ا) و ماده 14 آییننامه سنجش اعتبار (تصویب نامه شماره 39151 ت/ 55296 ه- مورخ 1398/04/04 هیات وزیران - ابلاغی طی اطلاعیه شماره 3/98/393 مورخ 1398/08/19 مدیریت امور اعتباری وقت)، "موسسات اعتباری موظف اند به منظور اعطای تسهیلات و ایجاد تعهدات، گزارش اعتباری از شرکت اعتبار سنجی اخذ نمایند. لیکن استفاده از گزارش اعتباری شرکت اعتبار سنجی ناقی مسئولیت موسسه اعتباری در بررسی دقیق اهلیت اعتباری متقاضی تسهیلات نخواهد بود." بنابراین اخذ گزارش اعتبار سنجی برای اعطای هرگونه تسهیلات (اعم از عادی و تکلیفی) الزامی است.
تبصره 2- بر اساس مفاد اطلاعیه شماره 3/99/396 مورخ 1399/08/07 اداره کل تسهیلات وقت پرداخت تسهیلات تکلیفی بدون در نظر گرفتن رتبه اعتباری اخذ شده از سامانه اعتبار سنجی مشمول ضوابط و دستورالعمل های مربوطه است.
تبصره 3- بر اساس تبصره ماده (14) تصویب نامه پیش گفته موسسات اعتباری موظف اند متناسب با نتایج حاصل از گزارش اعتباری اشخاص طبق ضوابط ابلاغی بانک مرکزی ج.ا.ا، نسبت به اخذ وثایق و تضمین های لازم اقدام نمایند.
تبصره 4- اخذ استعلام از سامانه مکنا، علاوه بر سامانه سمات به هنگام اعطای هرگونه تسهیلات و تعهدات، مورد تاکید است. (مفاد اطلاعیه شماره 3/1401/57 مورخ 1401/02/05 مدیریت امور سازمان و برنامه ریزی وقت)
تبصره 5- مفاد اطلاعیه 3/1400/758 مورخ 1400/11/24 اداره کل تسهیلات وقت و شماره 3/1401/742 تاریخ 1401/11/25 اداره کل توسعه مشتریان ویژه در خصوص شرایط نهایی ضامنین برای اعطای تسهیلات خود به کارکنان بازنشستگان و مستمری بگیران بخشهای دولتی، عمومی و خصوصی که حقوق خود را از بانک متبوع دریافت می نمایند کماکان به قوت خود باقی است.
ماده 14 - بر اساس مصوبه هیات مدیره از تاریخ ابلاغ مفاد این اطلاعیه اعطای تسهیلات از محل سهمیه سال گذشته ممنوع است. بدیهی است مبالغ پرداخت شده برای موارد پذیرش شده قبلی، جزء سهمیه سالجاری محسوب میگردد.
ماده 15- مفاد اطلاعیه شماره 3/1402/243 مورخ 1402/05/17 مدیریت امور سیاست ها و ضوابط اعتباری با موضوع تسهیلات مقاوم سازی و مرمت بناهای تاریخی در محدوده بافتهای تاریخی و تسهیلات ودیعه مسکن اسکان موقت، کماکان به قوت خود باقی است.
تبصره - اعطای تسهیلات موضوع اطلاعیه پیش گفته سهمیه جداگانه ای نداشته و در صورت معرفی از سامانه طرح های حمایتی مسکن، اعطای تسهیلات مذکور میبایست با رعایت سقف کلی سهمیه ابلاغی طی پیوست این اطلاعیه صورت پذیرد.
ماده 16- اطلاعات مربوط به تسهیلاتی که در سامانه جامع بانکی امید به طور کامل تسویه شده و فاقد هرگونه مانده هستند، به منظور ثبت تسویه نهایی در سامانه طرح های حمایتی مسکن به این اداره کل اعلام شود.
تبصره 1- به محض فعال شدن گزینه "تسویه" توسط وزارت راه و شهرسازی برای کاربران ارشد مدیریت مناطق شعب ممتاز مستقل در سامانه طرح های حمایتی مسکن نیازی به ارسال اطلاعات به اداره کل اعتبارات خرد و اصناف نبوده و کاربران مذکور میتوانند راسا نسبت به ثبت تسویه نهایی تسهیلات مشمولین اقدام نمایند.
تبصره 2- با عنایت به اهمیت موضوع، مسئولیت اطمینان از تسویه کامل تسهیلات اعطایی در سامانه جامع بانکی امید و سپس ثبت صحیح وضعیت تسویه آن در سامانه طرح های حمایتی مسکن بر عهده شعبه متولی است.
ماده 17- رعایت سایر ضوابط و مقررات اعتباری جاری برای اعطای تسهیلات مذکور الزامی است.
خواهشمند است دستور فرمایید مراتب را به کلیه واحدهای تحت پوشش ابلاغ و بر حسن اجرای آن نظارت نمایند.
اداره کل اعتبارات خرد و اصناف
علی روفه 15505 - سهیلا عزیزی 1841
دستورالعمل اجرایی تسهیلات کمک ودیعه مسکن از محل منابع ماده (4) قانون جهش تولید مسکن
به استناد ماده (4) قانون جهش تولید مسکن مصوب 1400/06/30 مجلس شورای اسلامی و مصوبات مورخ 1401/03/03، 401/3/31 و 1402/09/28 شورای پول و اعتبار و در راستای حمایت از مستاجرین کم درآمد، دستورالعمل اجرایی تسهیلات کمک ودیعه مسکن که از این پس به اختصار "دستورالعمل" نامیده میشود به شرح ذیل ابلاغ میشود.
ماده 1- متقاضیان مشمول این دستورالعمل از سوی وزارت راه و شهرسازی بر اساس ضوابط موضوعه، در چارچوب سهمیه های تعیین شده از طریق سامانه طرح های حمایتی مسکن به آدرس https://saman.mrud.ir. به بانکهای عامل معرفی میشوند
ماده 2- سقف تسهیلات اعطایی مشمولان موضوع این دستورالعمل حسب درخواست متقاضی و ضوابط اعطای تسهیلات بانکی به شرح جدول ذیل میباشد.
(میلیون ریال)
| تهران | مراکز استان ها | سایر شهرها | روستاها |
| 2000 | 1500 | 1000 | 400 |
تبصره - مبالغ در نظر گرفته شده برای تسهیلات این ماده پس از اخذ مدارک و مستندات مورد نیاز و استعلامات صورت گرفته از سوی بانک/ موسسه اعتباری غیربانکی و بر اساس توافق متقاضی و بانک/ موسسه اعتباری غیربانکی میتواند به مبالغ کمتر از سقف های تعیین شده تقلیل یابد. در این صورت متقاضی موظف است نسبت به اصلاح سقف تسهیلات درخواستی در سامانه اقدام نماید.
ماده 3- بانک/ موسسه اعتباری غیربانکی موظف است قبل از پرداخت تسهیلات نسبت به اخذ استعلام از سامانه سمات بانک مرکزی بابت عدم دارا بودن تسهیلات جاری در بخش مسکن شامل تسهیلات ساخت، خرید، جعاله و ودیعه مسکن برای متقاضی و همسر ایشان اقدام و در صورت مثبت بودن این استعلام نسبت به رد درخواست متقاضی در سامانه با ذکر دلیل اقدام نماید.
ماده 4- تسهیلات موضوع دستورالعمل در قالب عقد مرابحه خرید کالا و خدمات توسط بانک/ موسسه اعتباری غیربانکی به مستاجر پرداخت میگردد.
ماده 5- تسهیلات مزبور با نرخ سود مصوب شورای پول و اعتبار و بازپرداخت حداکثر 5 سال قابل اعطا میباشد.
ماده 6- وثایق مربوط به تسهیلات موضوع این دستورالعمل مطابق با دستورالعمل اجرایی اعطای تسهیلات خرد ابلاغی طی بخشنامه شماره 1/24792 مورخ 1401/02/04 مدیریت کل مقررات مجوزهای بانکی و مبارزه با پولشویی بانک مرکزی میباشد.
ماده 7- شرایط متقاضیان دریافت تسهیلات موضوع این دستورالعمل به شرح ذیل میباشد:
7 -1 متقاضیان میبایست دارای اجاره نامه رسمی یا اجاره نامه ثبت شده در سامانه ثبت معاملات املاک و مستغلات و دارای کد رهگیری حداکثر 6 ماه قبل از ثبت درخواست متقاضی در سامانه باشند. متقاضی موظف است اطلاعات سکونت و مالکیت خود را در سامانه املاک و اسکان ثبت نماید.
تبصره- بانک/موسسه اعتباری غیربانکی مکلف است نسبت به مطابقت کد رهگیری و شهر مندرج در سامانه با اجاره نامه دریافتی اقدام نماید.
2 -7 کلیه متقاضیان و همسر ایشان متعهد هستند که در زمان ثبت نام فاقد مسکن و یا زمین مسکونی ملکی باشند. چنانچه در هر زمان سابقه مالکیت ایشان محرز شود از فرآیند پرداخت تسهیلات حذف شده و در صورت اخذ ان تسهیلات، متعهد به استرداد کلیه تسهیلات دریافتی و جبران خسارات و جرایم مربوطه خواهند بود.
3 -7 متقاضی میبایست متاهل باشد، چنانچه متقاضی مجرد باشد در خصوص زنان بایستی بالای 35 سال سن و در خصوص مردان بالای 45 سال سن داشته باشند.
4 -7 اولویت بندی متقاضیان بر مبنای تصویب نامه شماره 71553/ت60069ه- مورخ 1401/05/01 هیات محترم وزیران موضوع ساماندهی بازار مسکن و اجاره بها انجام می پذیرد.
ماده 8- چنانچه متقاضی تا حداکثر 15 روز کاری از تاریخ معرفی به شعب نسبت به تکمیل مدارک خود و ضامنین اقدام نکند، بانک/موسسه اعتباری غیربانکی مکلف است نسبت به رد درخواست متقاضی در سامانه اقدام نماید.
ماده 9- چنانچه بانک/ موسسه اعتباری غیربانکی نسبت به اعطای تسهیلات موضوع این دستورالعمل به متقاضیان اقدام نمایند مبالغ عملکردی این تسهیلات جزء عملکرد ماده (4) قانون جهش تولید مسکن محسوب و جرائم مالیاتی مندرج در تبصره (5) ماده (4) قانون مذکور به آن تعلق نمی گیرد.
تبصره - بانکها/موسسه اعتباری غیربانکی عامل موظفند تا زمان تکمیل سهمیه ابلاغی از سوی بانک مرکزی فرآیند پرداخت تسهیلات به متقاضیان را ادامه دهند.