با سلام و احترام؛
بر اساس مفاد ابلاغیه شماره 02/222071 تاریخ 1402/09/17 مدیریت کل عملیات پولی و اعتباری بانک مرکزی ج.ا.ا در اجرای مفاد تصویب نامه شماره 147533/ت 61946ه- تاریخ 1402/08/17 هیات وزیران و به موجب مصوبه های شماره 4/1402/1033 تاریخ 1402/10/14 و شماره 4/1403/28 تاریخ 1403/02/01هیات محترم مدیره، با تخصیص مبلغ 894/000 میلیون ریال اعتبار برای اعطای تسهیلات ارزان قیمت به منظور جبران خسارت ناشی از وقوع سیل به آسیب دیدگان سال های 1398 و 1399 استان لرستان با شرایط زیر موافقت شد.
ماده 1- سقف فردی تسهیلات اعطایی بابت بازسازی اماکن مسکونی شهری و روستایی به ترتیب برای هر واحد مبالغ 1/500 و 1/200 میلیون ریال با مدت بازپرداخت پانزده سال است.
تبصره: هر گونه تغییر احتمالی در سقف فردی یا سایر شرایط اعطاء از طریق اداره کل اعتبارات خرد و اصناف متعاقبا اطلاع رسانی خواهد شد.
ماده 2- نرخ سود تسهیلات اعطایی سهم متقاضی بابت بازسازی اماکن مسکونی شهری شش (6) درصد و بابت اماکن مسکونی روستایی پنج (5) درصد و مابقی تا نرخ های سود مصوب شورای پول و اعتبار به استناد تضمین نامه (با شناسه یکتا 9916314405) از سازمان برنامه و بودجه، به عهده دولت است.
تبصره 1 :بر اساس مفاد تضمین نامه مذکور، پرداخت یارانه سود مابه التفاوت سود تعیین شده سهم متقاضی تا نرخ های مصوب شورای پول و اعتبار و مانده مطالبات معوق شامل اصل و سود تسهیلات اعطایی به خسارت دیدگان استان لرستان در تعهد و تضمین سازمان برنامه و بودجه است که پس از اعلام بانک در لوایح بودجه سالهای آتی پیش بینی و لحاظ میگردد.
تبصره 2: مفاد تضمین نامه یاد شده، نافی مسئولیت بانک در وصول مطالبات ناشی از اعطای تسهیلات نمیباشد.
تبصره 3: مفاد اطلاعیه شماره 3/93/442 تاریخ 93/12/13 اداره کل پیگیری و وصول مطالبات معوق وقت در خصوص انتقال تسهیلات تبصره ای (به تضمین و تعهد دولت) به حساب مطالبات از دولت، رعایت و مدنظر قرار گیرد.
ماده 3- بر اساس مفاد ماده (1) تصویب نامه یاد شده اعطای تسهیلات مذکور با معرفی بنیاد مسکن انقلاب اسلامی و رعایت ضوابط و مقررات و با نظارت سازمان مدیریت بحران کشور و سازمان مدیریت و برنامه ریزی استان لرستان با ضمانت زنجیره ای به منظور جبران خسارت ناشی از وقوع سیل سالهای 1398 و 1399 استان لرستان به شرح جدول زیر پرداخت میشود:
| موضوع | سقف فردی | تعداد | میزان تسهیلات | توضیحات |
| بازسازی اماکن مسکونی شهری | 1/500 | 132 | 198/000 | -نرخ سود 6 % نرخ سود 6 % بازپرداخت پانزده ساله (سه سال دوران مشارکت مدنی/دوازده سال دوران مشارکت اقساطی) |
| بازسازی اماکن روستایی | 1/200 | 580 | 696/000 | -نرخ سود 5 % بازپرداخت پانزده ساله (سه سال دوران مشارکت مدنی/دوازده سال دوران مشارکت اقساطی) |
| جمع کل | 712 | 894/000 | ||
تبصره 1: دوران تامین مالی تسهیلات مجموع دوره ساخت (مشارکت مدنی) و دوران بازپرداخت (فروش اقساطی) برای تمامی مشمولین اعم از انفرادی و مجموعه ساز، حداکثر 15 سال با (اقساط ماهیانه) است. تعیین دوره مشارکت مدنی تا سقف 36 ماه در اختیار رکن اعتباری مدیریت شعب منطقه/شعبه ممتاز مستقل به استناد معرفی نامه های بنیاد مسکن انقلاب اسلامی است.
تبصره 2: با عنایت به مفاد تصویب نامه هیات وزیران افزایش دوره مشارکت مدنی به بیش از 36 ماه مجاز نمیباشد.
تبصره 3: بدهی احتمالی خسارت دیدگان به بانک ها مانع از دریافت این تسهیلات نخواهد بود.
تبصره 4: بلوکه کردن بخشی از تسهیلات اعطایی به مشتریان در قالب انواع سپرده ها ممنوع است. (اطلاعیه شماره 1400/12/28 اداره کل تسهیلات وقت)
ماده 4- معرفی مشمولین به صورت فیزیکی و توسط بنیاد مسکن انقلاب اسلامی استان لرستان صورت می پذیرد.
تبصره 1: نمونه امضای مجاز برای صدور معرفی نامه های صادره از سوی بنیاد مسکن انقلاب اسلامی، به مدیریت شعب منطقه ارسال میگردد.
تبصره 2: ارائه مدارک و مستندات مطابق با شرایط بانک از سوی متقاضیان الزامی است و نگهداری تمامی اسناد و مدارک مربوط از جمله معرفی نامه های صادره از سوی بنیاد مسکن انقلاب اسلامی در پرونده متقاضیان تسهیلات برای ارائه به حسابرسان سازمان بازرسی و سایر مراجع درون و برون سازمانی مورد تاکید است.
تبصره 3: استعلام کد پستی متقاضیان تسهیلات و اخذ کارمزد آن، وفق مفاد اطلاعیه شماره 3/1402/522 مورخ 1402/11/08 مدیریت امور سازمان و هدایت راهبردی ضروری است.
تبصره 4: الزام عدم اخذ روگرفت کارت ملی و شناسنامه از مشتریان حقیقی ایرانی و اخذ کد ره گیری از سامانه سازمان ثبت احوال مورد تاکید است. (اطلاعیه 3/1401/145 تاریخ 1401/03/08 اداره کل مبارزه با پولشویی و تامین مالی تروریسم)
تبصره 5: رعایت مفاد اطلاعیه 3/1402/258 تاریخ 1402/05/23 مدیریت امور حقوقی در خصوص لزوم تحویل قرارداد و اطلاعات تسهیلات به مشتری ضامن و وثیقه گذار مورد تاکید است.
ماده 5- به منظور جلوگیری از نیمه تمام ماندن پروژه ساخت مسکن و اطمینان از هزینه شدن سهم الشرکه متقاضی، سهم الشرکه بانک به تناسب پیشرفت فیزیکی پروژه پرداخت خواهد شد، به نحوی که پرداخت آخرین مرحله از سهم الشرکه بانک، واحد مسکونی تکمیل و آماده بهره برداری باشد.
تبصره 1: چنانچه پس از مهلت مقرر دوران مشارکت مدنی (حداکثر 36 ماه موضوع مشارکت محقق نشده و واحد مسکونی قابل بهره برداری نباشد شعب بایستی ضمن اعلام خاتمه مشارکت نسبت به تسویه تسهیلات با دریافت کل سود (مجموع سهم مشتری و سهم دولت از مشتری اقدام نمایند. با این وجود در صورتی که متقاضی در پایان مهلت مقرر موفق به ارائه پایان کار نشده اما ملک مورد نظر قابل سکونت باشد به منظور مساعدت با این قشر آسیب دیده و فراهم کردن زمینه وصول مطالبات بانک، تبدیل مشارکت به فروش اقساطی برای سهم الشرکه بانک با رعایت مفاد بخشنامه شماره 0049/81/23 مورخ 81/8/4 اداره کل سرمایه گذاری و نظارت وقت بلامانع است.
ماده 6- در صورت امکان سود دوران مشارکت مدنی در زمان تبدیل سهم الشرکه بانک به فروش اقساطی، نقدا "وصول گردد. در غیر این صورت حصول اطمینان از عدم توانایی پرداخت نقدی توسط مشتری شعب میتوانند با توجه به حدود و اختیارات تفویضی وفق سیاستها و ضوابط اعتباری سالیانه نسبت به افزودن سود دوران مشارکت مدنی به سقف فردی فروش اقساطی با رعایت سایر ضوابط و مقررات مربوطه اقدام نمایند. تبصره 2 ذیل ماده 56 سیاستها و ضوابط اعتباری و وصول مطالبات سال 1402 موضوع بخشنامه شماره 2٫1402٫2172 تاریخ 1402/03/31 و اصلاحیه های بعدی آن مختوم به اطلاعیه شماره 3/1402/539 تاریخ 1402/11/16 مدیریت امور سیاستها و ضوابط اعتباری)
تبصره 1- رعایت مفاد اطلاعیه 3/1402/78 مورخ 1402/02/24مدیریت امور سیاستها و ضوابط اعتباری، در خصوص تبدیل تسهیلات مشارکت مدنی یارانه ای به فروش اقساطی یارانه ای تا زمان پیاده سازی سیستمی موضوع، مورد تاکید است.
ماده 7- اعتبار سنجی متقاضیان تسهیلات بر اساس ضوابط و مقررات جاری و منطبق با آخرین دستور العمل های ابلاغی بانک مرکزی جا صورت می پذیرد.
تبصره 1- بر اساس اطلاعیه شماره 3/98/393 مورخ 1398/08/19مدیریت امور اعتباری وقت موسسات اعتباری موظف اند به منظور اعطای تسهیلات و ایجاد تعهدات گزارش اعتباری از شرکت اعتبار سنجی اخذ نمایند. لیکن استفاده از گزارش اعتباری شرکت اعتبار سنجی نافی مسئولیت موسسه اعتباری در بررسی دقیق اهلیت اعتباری متقاضی تسهیلات نخواهد بود. بنابراین اخذ گزارش اعتبار سنجی برای اعطای هر گونه تسهیلات اعم از عادی و تکلیفی) الزامی است.
تبصره 2- بر اساس مفاد اطلاعیه شماره 3/99/396 مورخ 1399/08/07 اداره کل تسهیلات، وقت پرداخت تسهیلات تکلیفی بدون در نظر گرفتن رتبه اعتباری اخذ شده از سامانه اعتبار سنجی مشمول ضوابط و دستور العمل های مربوط است.
ماده 8- پیش از اعطای هرگونه تسهیلات به متقاضیان ذکور، نسبت به کنترل وضعیت نظام وظیفه عمومی ایشان از طریق وب سرویس سپاد (سامانه بانکداری جامع امید - مشتریان - استعلام نظام) وظیفه اقدام نموده و صرفا اشخاص ذکوری که پاسخ استعلام وضعیت نظام وظیفه آن ها "مجاز" باشد، امکان پرداخت تسهیلات بانکی به ایشان ممکن میباشد.) ماده 39 سیاستها و ضوابط اعتباری و وصول مطالبات سال 1402، موضوع بخشنامه شماره 3/1402/2172 تاریخ 1402/03/31 مدیریت امور سیاست ها و ضوابط اعتباری)
ماده 9- با توجه به فصلی بودن درآمد گروهی از متقاضیان تسهیلات حوادث قهری تعیین دوره بازپرداخت تسهیلات اعطایی (فاصله اقساط بیش از یک ماه تا سقف حداکثر یک سال، متناسب با دوره درآمدی مشمولین معرفی شده، بدون افزایش در کل دوره بازپرداخت با رعایت ضوابط و مقررات مربوطه مجاز است. اطلاعیه شماره 3/98/296 تاریخ 98/6/24 مدیریت امور اعتباری وقت)
ماده 10- مطابق بخش دوم فصل چهارم بخشنامه شماره 3 اعتبارات کلیه اموال موضوع تسهیلات و املاک مورد وثیقه بایستی به میزان مانده بدهی حداقل تا 125 درصد اصل تسهیلات همه ساله به نفع بانک تا پایان مدت قرارداد بیمه شوند.
تبصره 1: دستور العمل اجرایی بیمه مرهونات و موضوع تسهیلات طی بخشنامه شماره 2/1401/2156 مورخ 1401/03/31 (مدیریت امور سازمان و برنامه ریزی وقت) برای اجرا ابلاغ شده و میبایست ملاک عمل قرار گیرد. تبصره 2 اسناد مربوط به بیمه نامه صادره در پرونده تسهیلاتی متقاضی ضبط و نگهداری شود.
ماده 11- کد محصول تسهیلات، برای ثبت اطلاعات قرارداد در سامانه جامع اعتباری امید به شرح زیر است:
| شرح | نوع عقد | کد محصول |
| بازسازی اماکن مسکونی شهری | مشارکت مدنی | 2756 |
| فروش اقساطی | 2757 | |
| بازسازی اماکن مسکونی روستایی | مشارکت مدنی | 2758 |
| فروش اقساطی | 2759 |
تبصره: با توجه به یارانه ای بودن تسهیلات مذکور و تعهد و تضمین تامین سهم قابل توجهی از سود تسهیلات اعطایی توسط دولت مسئولیت درج صحیح کد محصول و اطلاعات در سیستم اعتباری شعبه پرداخت کننده تسهیلات راسا بر عهده مسئولین آن شعبه است. (اطلاعیه شماره 3/1401//538 تاریخ 1401/08/18 اداره کل تسهیلات وقت)
ماده 12- اخذ تمامی کارمزدها و هزینه های مربوط به استعلام از شرکت رتبه بندی اعتباری ایرانیان واگذاری سهم الشرکه بانک به غیر نظارت بر مصرف تسهیلات اعطایی مشارکت مدنی تهیه گزارش اطلاعات اعتباری تشکیل پرونده، استعلام ثبت احوال استعلام کد پستی استعلام مالکیت شماره تلفن همراه استعلام از مراجع مرتبط و.... وفق آخرین تعرفه های ابلاغی بانک مرکزی ج.ا.ا الزامی است. (اطلاعیه شماره 2/1402/2171 مورخ 1402/04/03 مدیریت امور سازمان و هدایت راهبردی)
ماده 13- مدیریت شعب مناطق نسبت به توزیع عادلانه سهمیه ابلاغی بین شعب تابعه خود اقدام نمایند، به گونه ای که تمامی شعب تابعه منطقه با توجه به درجه شعبه تعداد پرسنل و. .... در پرداخت تسهیلات دارای عملکرد قابل قبولی باشند. (اطلاعیه شماره 3/1401/81 مورخ 1401/02/18 اداره کل تسهیلات وقت)
ماده 14- به منظور رعایت انضباط مالی و اعتباری در سال جاری ماهیانه حداکثر تا سقف یک دوازدهم اعتبار تخصیصی، قابل هزینه کرد (پرداخت) است. اطلاعیه شماره 3/1403/6 تاریخ 1403/01/11 اداره کل حسابداری مدیریت و بودجه)
ماده 15- با عنایت به ابلاغ این سهمیه اعطای تسهیلات از محل سهمیه ابلاغی برای اعطای تسهیلات حوادث قهری سنوات گذشته ممنوع است. (مصوبه شماره 1402/12/054/1402/1224 هیات محترم مدیره)
ماده 16- رعایت سایر ضوابط و مقررات اعتباری جاری برای اعطای تسهیلات مذکور الزامی است.
خواهشمند است مقرر فرمایید مراتب را به کلیه واحدهای ذیربط ابلاغ و بر حسن اجرای آن نظارت نمایند.
مدیریت امور بانکداری خرد و اصناف
اداره کل اعتبارات خرد و اصناف
اسرافیل نظری - علی روفه