با سلام؛
احتراماً، همان گونه که مستحضرند، امروزه بکارگیری فناوری های نوین از جمله عوامل موثر برای ارتقای عملکرد بانک ها و موسسات اعتباری غیربانکی، کاهش هزینه ها و افزایش رضایت مندی مشتریان آن ها محسوب میشود. بر همین اساس نیز طی سنوات اخیر بسیاری از بانک ها و موسسات اعتباری غیربانکی در کشور، اقدام به ایجاد واحدهای دیجیتال ارایه خدمات بانکی نموده اند. لیکن با توجه به به عدم وجود چارچوب مقرراتی جامع در این رابطه، بعضاً این مهم با چالش ها و آسیب ها و تشتت رویه ها همراه بوده است.
با عنایت به مراتب مذکور، بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران با هدف ضابطه مند نمودن و انتظام بخشی به فرآیند ایجاد و فعالیت واحدهای دیجیتال ارایه خدمات بانکی موسسات اعتباری، مقرراتی را تحت عنوان «ضوابط ناظر بر ایجاد، فعالیت و نظارت بر واحد دیجیتال ارایه خدمات بانکی توسط موسسات اعتباری» تدوین نمود که در جلسه مورخ 1402/7/23 کمیسیون مقررات و نظارت موسسات اعتباری مورد تصویب قرار گرفت. اهم احکام ضوابط مذکور به شرح زیر است:
ارایه خدمات و انجام عملیات بانکی به صورت غیرحضوری از طریق اینترنت و یا سایر بسترهای دیجیتال تحت عناوین مختلف اعم از نئوبانک، شعبه مجازی و سایر موارد مشابه، توسط موسسه اعتباری، صرفاً در قالب واحد دیجیتال ارایه خدمات بانکی و با شناسه اختصاصی مربوط به آن مجاز میباشد.
خدمات ارایه شده در واحد دیجیتال ارایه خدمات بانکی موسسه اعتباری صرفاً باید از طریق سامانه جامع بانکداری متمرکز1 در بستر مرکز داده موسسه اعتباری ارایه شود.
معرفی واحد دیجیتال ارایه خدمات بانکی در تبلیغات موسسه اعتباری به نحوی که واحد مذکور را به عنوان یک موسسه اعتباری مستقل در ذهن مخاطب متبادر سازد، مجاز نمیباشد.
موسسه اعتباری موظف است در تبلیغات واحد دیجیتال ارایه خدمات بانکی خود، از نام موسسه اعتباری در انتهای عنوان واحد مذکور به طور برجسته استفاده نموده و در تمامی رسانه ها و تبلیغات، عبارت کامل "عنوان واحد دیجتال ارایه خدمات بانکی، نام موسسه اعتباری" به همراه نشان تجاری موسسه اعتباری را درج نماید.
لذا ضمن ایفاد نسخه ای از «ضوابط ناظر بر ایجاد، فعالیت و نظارت بر واحد دیجیتال ارایه خدمات بانکی توسط موسسات اعتباری» به شرح پیوست، خواهشمند است دستور فرمایند مراتب به قید تسریع و با لحاظ مفاد بخشنامه شماره 149153 /96 مورخ 1396/5/16 به تمامی واحدهای ذیربط آن بانک /موسسه اعتباری غیربانکی ابلاغ شده و بر حسن اجرای آن نیز نظارت دقیق به عمل آید.
مدیریت کل مقررات، مجوزهای بانکی و مبارزه با پولشویی
اداره مطالعات و مقررات بانکی
حمیدرضا غنی آبادی - الهام چیت سازان
1 Core Banking