با سلام و احترام؛
پیرو اطلاعیه شماره 3/1403/96 مورخ 1403/02/29 مدیریت امور بانکداری خرد و اصناف در خصوص تسهیلات قرض الحسنه مشاغل خانگی، با عنایت به مفاد ابلاغیه شماره 03/44264 مورخ 1403/02/26 اداره اعتبارات بانک مرکزی ج.ا.ا و ابلاغیه شماره 03/107671 مورخ 1403/05/13 مدیریت عملیات پولی و اعتباری بانک مرکزی ج.ا.ا و همچنین مفاد دستورالعمل اجرایی اعطای تسهیلات مذکور (ابلاغی توسط معاونت توسعه کارآفرینی و اشتغال وزارت تعاون، کار و رفاه اجتماعی طی نامه های مختوم به شماره 84633 مورخ 1403/05/23)، به موجب مصوبه های شماره 4/1403/180 مورخ 1403/04/02 و شماره 4/1403/361 مورخ 1403/05/29 هیات محترم مدیره، با اعطای تسهیلات قرض الحسنه مشاغل خانگی سال 1403 کل کشور، با عنایت ضوابط و مقررات جاری و موارد زیر موافقت شد:
ماده 1- تسهیلات موضوع این دستورالعمل در قالب عقد قرض الحسنه و مطابق با ضوابط و مقررات مربوط اعطاء میشود.
تبصره 1 - سقف فردی تسهیلات برای مشمولین معرفی شده، حداکثر مبلغ 1/500 میلیون ریال و سقف تسهیلات پشتیبان به ازای به کارگیری تعداد افراد تحت پوشش متناسب با سقف فردی، حداکثر تا مبلغ 40 میلیارد ریال است.
تبصره 2 - طرح ها منطبق بر ظرفیت و اولویت های منطقه و مورد تایید دستگاه اجرایی ذیربط بوده و متقاضیان مربوطه آماده ورود به بازار و دارای مجوز مشاغل خانگی معتبر باشند.
تبصره 3 - در پرداخت تسهیلات، نیاز واقعی، ظرفیت و میزان اشتغالزایی طرح ها مدنظر قرار گرفته شود.
تبصره 4 - اعطای تسهیلات مشاغل خانگی، به متقاضیان پس از صدور مجوز مشاغل خانگی صرفاً از طریق ثبت درخواست تسهیلات توسط متقاضی در سامانه مشاغل خانگی بوده و پس از تایید توسط اداره کل تعاون، کار و رفاه اجتماعی استان برابر ضوابط، اطلاعات متقاضیان مربوطه به سامانه (تک) به آدرس Ir. gov. mcls. teK جهت معرفی به بانک انتقال می یابد.
تبصره 5 - هر یک از طرح های پشتیبان قبل از معرفی به بانک برای دریافت تسهیلات، لازم است حتما در کمیته تخصصی فنی استان ذیل کارگروه اشتغال استان (متشکل از نمایندگان استانداری، سازمان برنامه و بودجه، اداره کل تعاون، کار و رفاه اجتماعی، دستگاه اجرایی ذیربط و بانک)، که به ریاست مدیرکل تعاون کار و رفاه اجتماعی استان برای بررسی، تایید و تصویب و اعطای تسهیلات به طرح های متقاضیان مشاغل خانگی تشکیل میشود، مطرح و بررسی شود در صورت تایید و تصویب طرح پشتیبان در کمیته مذکور، قابل معرفی به بانک میباشد.
تبصره 6 - تنها مرجع تعیین مبلغ نهایی تسهیلات و بانک عامل (با رعایت ضوابط مشاغل خانگی) برای استفاده از تسهیلات سالیانه مشاغل خانگی، اداره کل تعاون، کار و رفاه اجتماعی استان میباشد. در صورت تفویض اختیار اداره کل تعاون، کار و رفاه اجتماعی استان به ادارات تابعه شهرستانی، صرفا طرح های مستقل (پس از بررسی و تایید شهرستان) توسط ادارات تعاون، کار و رفاه اجتماعی شهرستان قابل ارسال به سامانه (تک) جهت معرفی به بانک میباشند.
تبصره 7 - بانک سپه صرفا تسهیلات مشاغل خانگی مربوط به طرح های بسیج سازندگی را با تایید و نظارت اداره کل تعاون، کار و رفاه اجتماعی، پرداخت خواهد نمود.
تبصره 8 - شعب متولی پرداخت تسهیلات موظف به ثبت به موقع اطلاعات پرداخت تسهیلات مشاغل خانگی در سامانه (تک) است.
تبصره 9 - بسیج سازندگی صرفا متقاضیان پشتیبانی را (پس از اخذ مجوز مشاغل خانگی) برای دریافت تسهیلات معرفی خواهد نمود و مسئولیت احراز شرایط اولیه مشمولین برای معرفی به بانک، به عهده سازمان بسیج سازندگی است.
تبصره 10 - اعطای تسهیلات قرض الحسنه مشاغل خانگی به شاغلین دولتی ممنوع است.
تبصره 11 - صدور مجوز مشاغل خانگی به منزله تعهد جهت اعطای امتیازات و پرداخت تسهیلات نمیباشد.
تبصره 12 - رعایت کامل ضوابط مشاغل خانگی در کلیه مراحل الزامی میباشد.
تبصره 13 - مدت بازپرداخت اقساط تسهیلات مذکور، وفق ضوابط و مقررات جاری ابلاغی، 7 سال است. (ابلاغیه شماره 03/127418 مورخ 1403/06/05 اداره اعتبارات بانک مرکزی ج.ا.ا)
تبصره 14 - بازپرداخت اقساط تسهیلات مذکور، وفق ضوابط و مقررات جاری ابلاغی، بدون لحاظ فاصله اقساط و دوره تنفس است.
تبصره 15 - اعطای تسهیلات اشتغالزایی میبایست با رعایت ضوابط و مقررات مربوط به صورت یکجا به حساب متقاضیان واریز شود و از بلوکه کردن تمام/ بخشی از مبلغ تسهیلات و پرداخت مرحله ای آن به هر عنوان پرهیز گردد. (مفاد اطلاعیه 3/1402/252 مورخ 1402/05/21 مدیریت امور سیاست ها و ضوابط اعتباری)
تبصره 16 بر اساس مفاد ابلاغیه شماره 03/127418 مورخ 1403/06/05 اداره اعتبارات بانک مرکزی ج.ا.ا بانک های عامل در خصوص دریافت تضامین، به شرح زیر اقدام نمایند؛
الف - تا سقف یک میلیارد و پانصد میلیون ریال، با اعتبار سنجی متقاضی و سفته و یا یک ضامن معتبر.
ب - تا سقف دو میلیارد ریال، بر اساس ماده (7) دستورالعمل اجرایی اعطای تسهیلات خرد (اطلاعیه شماره 3/1402/169 مورخ 1402/04/06 مدیریت امور سیاست ها و ضوابط اعتباری)
ج - برای اعطای تسهیلات تا سقف 3 میلیارد ریال یکی از موارد زیر دریافت شود:
- اعتبار سنجی و سفته و یک ضامن
- ارائه دو ضامن معتبر
ماده 2- جدول توزیع سهمیه استانی 6 ماهه اول سال جاری (نوبت اول) به شرح پیوست شماره (1) است.
تبصره 1 - هرگونه تغییر در جدول توزیع استانی منوط به اعلام کتبی وزارت تعاون، کار و رفاه اجتماعی است و از طریق اداره کل اعتبارات خرد و اصناف اطلاع رسانی میشود.
تبصره 2 - رعایت مفاد اطلاعیه 3/1401/81 تاریخ 1401/02/18 اداره کل تسهیلات وقت مبنی بر توزیع عادلانه تکالیف ابلاغی برای اعطای تسهیلات توسط شعب تابعه مورد تاکید است.
ماده 3- معرفی مشمولین به بانک، صرفا از طریق "سامانه جامع تسهیلات اشتغال کشور" صورت می پذیرد.
تبصره 1- "سامانه جامع تسهیلات اشتغال کشور" از طریق پورتال بانک به آدرس ذیل قابل دسترسی کاربران است:
پورتال بانک (net. ebanksepah. www) سامانه های دولت الکترونیک - سامانه جامع تسهیلات اشتغال کشور به آدرس (ir. gov. mds. teK //:https) - قسمت ورود کارشناس.
تبصره 2- نام کاربری و رمز عبور سامانه مذکور برای کاربران ارشد مدیریت شعب مناطق، در سنوات گذشته تعریف شده است. در صورت لزوم هرگونه تغییر در مشخصات کاربران (اعم از تعریف، حذف، صدور مجدد رمز عبور و. ..)، مراتب از طریق اداره کل اعتبارات خرد و اصناف پیگیری شود.
تبصره 3- نام کاربری و رمز عبور سامانه مذکور برای کاربران شعب، در سنوات گذشته تعریف شده است. در صورت لزوم هرگونه تغییر در مشخصات کاربران (اعم از تعریف، حذف، صدور مجدد رمز عبور و. ..)، مراتب از طریق مدیریت شعب مناطق ذی ربط پیگیری شود.
تبصره 4- هرگونه تغییر احتمالی در شیوه معرفی مشمولین (تغییر سامانه، معرفی نامه از طریق پیام دولت و. ..)، مراتب از طریق کل اعتبارات خرد و اصناف اطلاع رسانی خواهد شد.
تبصره 5- به منظور دسترسی کاربران شعب متولی به اطلاعات مندرج در سامانه مذکور، کاربران ارشد مدیریت شعب مناطق /شعب ممتاز مستقل میبایست پس از ورود به سامانه یاد شده از طریق قسمت مدیریت کاربران - عملیات - ویرایش محل اعتبار - "مشاغل خانگی" را انتخاب و ثبت نمایند.
ماده 4- پیش از اعطای هرگونه تسهیلات به متقاضیان ذکور، نسبت به کنترل وضعیت نظام وظیفه عمومی ایشان از طریق وب سرویس سپاد اقدام نموده و صرفا اشخاص ذکوری که پاسخ استعلام وضعیت نظام وظیفه آنها "مجاز" باشد، امکان پرداخت تسهیلات بانکی به ایشان ممکن میباشد. (ماده 39 سیاستها و ضوابط اعتباری و وصول مطالبات سال 1403، موضوع بخشنامه شماره 2/1403/2182 مورخ 1403/03/21 اداره کل ضوابط اعتباری)
تبصره - بهره برداری صحیح از وب سرویس بر خط استعلام نظام وظیفه، وفق مفاد اطلاعیه شماره 3/1402/399 مورخ 1402/08/21 اداره کل راهبری فناوری اطلاعات و بانکداری دیجیتال مورد تاکید است.
ماده 5- بررسی پرونده تسهیلات کارفرمایی منوط به ارائه مجوز فعالیت /مجوز کسب و کار، وثایق و تضامین معتبر و انجام توجیه پذیری فنی، اقتصادی و. ...طرح معرفی شده به همراه نظارت بر مصرف وام اعطایی وفق قوانین و مقررات جاری شبکه بانکی است.
ماده 6- مسئولیت تایید، تعلیق مدارک، احراز هویت متقاضی و. ..وفق ضوابط و مقررات جاری به عهده مسئولین شعب پرداخت کننده تسهیلات است.
ماده 7- اخذ تمامی کارمزدها و هزینه های مربوط به استعلام، تهیه گزارش اطلاعات اعتباری و. ..وفق آخرین تعرفه های ابلاغی از متقاضی الزامی است. (اطلاعیه شماره 2/1402/2171 مورخ 1402/04/03 مدیریت امور سازمان و هدایت راهبردی)
ماده 8- بر اساس مفاد ابلاغیه شماره 03/65203 مورخ 1403/03/22 اداره اعتبارات بانک مرکزی ج.ا.ا، اعطای مجدد تسهیلات قرض الحسنه اشتغالزایی به متقاضیانی که قبلا از این تسهیلات استفاده نموده اند. (ولو با معرفی طرح جدید) امکان پذیر نیست. همچنین در صورت افزایش سقف فردی تسهیلات مزبور در سال های آتی، دریافت مابه التفاوت تسهیلات قبلی (با معرفی همان نهاد حمایتی و یا سایر نهادها) میسر نمیباشد. (اطلاعیه شماره 3/1403/152 مورخ 1403/04/02 مدیریت امور بانکداری خرد و اصناف)
تبصره - فرم "چارچوب پیوست اشتغال (پیوست شماره 2)" با کد 2102/00/72 بر اساس خوداظهاری مشمولین معرفی شده تکمیل و در سوابق پرونده های اعتباری متقاضی نگهداری گردد. (اطلاعیه شماره 3/1401/720 مورخ 1401/11/16 مدیریت امور سیاست ها و ضوابط اعتباری)
ماده 9- اعتبار سنجی متقاضیان معرفی شده بر اساس ضوابط و مقررات جاری و منطبق با آخرین دستورالعمل های ابلاغی بانک مرکزی ج.ا.ا صورت می پذیرد.
تبصره 1- فقدان هرگونه تسهیلات غیرجاری، چک برگشتی و تعهدات انجام نشده در شبکه بانکی از الزامات اعطای وام / تسهیلات مذکور است.
تبصره 2- بر اساس مفاد نامه شماره 98/218123 مورخ 98/06/31 اداره کل مطالعات و مقررات بانکی بانک مرکزی ج.ا.ا و ماده 14 آییننامه سنجش اعتبار (تصویب نامه شماره 39151/ت55296ه- مورخ 1398/04/04 هیات وزیران - ابلاغی طی اطلاعیه شماره 3/98/393 مورخ 1398/08/19 مدیریت امور اعتباری وقت)، اخذ گزارش اعتبار سنجی برای اعطای هرگونه وام/ تسهیلات (اعم از عادی و تکلیفی) الزامی است، اما پرداخت وام/ تسهیلات تکلیفی بدون در نظر گرفتن رتبه اعتباری اخذ شده از سامانه اعتبار سنجی، مشمول ضوابط و دستورالعمل های مربوطه است. (اطلاعیه شماره 3/99/396 مورخ 1399/08/07 اداره کل تسهیلات وقت).
تبصره 3- بر اساس تبصره ماده (14) تصویب نامه پیش گفته، موسسات اعتباری موظفند متناسب با نتایج حاصل از گزارش اعتباری اشخاص طبق ضوابط ابلاغی بانک مرکزی ج.ا.ا، نسبت به اخذ وثایق و تضمین های لازم اقدام نمایند.
تبصره 4- اخذ استعلام از سامانه مکنا، علاوه بر سامانه سمات به هنگام اعطای هرگونه وام/ تسهیلات یا ایجاد هرگونه تعهدات، مورد تاکید است. (اطلاعیه شماره 3/96/413 مورخ 96/10/30 مدیریت امور سازمان و برنامه ریزی وقت)
ماده 10- مدیریت شعب مناطق میبایست نسبت به توزیع عادلانه سهمیه ابلاغی بین شعب تابعه خود اقدام نمایند. به گونه ای که تمامی شعب منطقه با توجه به درجه شعبه، تعداد پرسنل و. .. در پرداخت وام قرض الحسنه اعطایی دارای عملکرد قابل قبولی باشند. (اطلاعیه شماره 3/1401/81 مورخ 1401/02/18 اداره کل تسهیلات وقت)
ماده 11- ارائه تمامی مدارک و مستندات مطابق با شرایط بانک، از سوی متقاضیان الزامی است.
تبصره - بر اساس پاسخ استعلام واصله از اداره اعتبارات بانک مرکزی ج.ا.ا طی نامه شماره 97/27003 مورخ 1397/02/03 در مورد مشابه (پیوست شماره 3)، چنانچه دریافت فاکتور از متقاضیان یاد شده در راستای نظارت بر هزینه کرد تسهیلات اشتغالزایی از سوی بانک مثمر ثمر باشد، دریافت فاکتور از متقاضیان مذکور بلامانع است.
ماده 12- به استناد مصوبه شماره 4/1403/199 تاریخ 1403/04/02 هیات محترم مدیره، حداکثر مهلت پذیرش درخواست ها (از طریق سامانه) تاریخ 1403/12/20 و حداکثر مهلت اعطای تسهیلات اشتغالزایی موضوع این اطلاعیه پایان اسفند ماه سال جاری میباشد. (مفاد اطلاعیه شماره 3/1403/165 مورخ 1403/04/09 مدیریت امور بانکداری خرد و اصناف)
ماده 13 با توجه به اینکه اطلاعات مندرج در سامانه جامع تسهیلات اشتغال کشور مورد رصد و پایش نهادهای نظارتی برون سازمانی قرار میگیرد، ثبت صحیح و به موقع وضعیت تسهیلات درخواستی متقاضیان معرفی شده در سامانه جامع تسهیلات اشتغال کشور الزامی است.
ماده 14- اعطای تسهیلات اشتغالزایی به مشمولین معرفی شده در هر استان، صرفا به طرح های اشتغالزایی آن استان مجاز است.
ماده 15- با توجه به تکلیفی بودن این تسهیلات و لزوم ارائه دقیق آمار عملکردی به مراجع ذیصلاح، درج صحیح تسهیلات در سامانه جامع بانکی امید در ردیف کد محصول اعلامی مورد تاکید است.
| شرح | کد محصول |
| قرض الحسنه مشاغل خانگی | 2330 |
ماده 16- رعایت سایر ضوابط و مقررات اعتباری جاری برای اعطای تسهیلات مذکور الزامی است.
خواهشمند است دستور فرمایید مراتب را به قید فوریت به کلیه واحدهای تحت پوشش ابلاغ و بر حسن اجرای آن نظارت نمایند.
اداره کل اعتبارات خرد و اصناف
علی روفه - سهیلا عزیزی
15505 - 1841