شورای عالی بیمه در اجرای ماده 17 قانون تاسیس بیمه مرکزی ایران و بیمه گری، در جلسه مورخ 1396/07/08 آییننامه «آییننامه نمایندگی فروش بیمه های زندگی» را مشتمل بر 15 ماده و 2 تبصره به شرح ذیل تصویب نمود:
ماده 1 - نماینده فروش بیمه زندگی که در این آییننامه اختصاراً «نماینده فروش» نامیده میشود، شخصی است حقیقی که بر اساس ضوابط این آییننامه، در ازای دریافت کارمزد مندرج در قرارداد فی مابین، مجاز به فروش و عرضه بیمه های زندگی انفرادی به نمایندگی از طرف موسسه بیمه ذیربط میباشد.
ماده 2 - موسسه بیمه میتواند در رشته بیمه زندگی انفرادی به اشخاص حقیقی واجد شرایط پروانه نمایندگی فروش اعطاء نماید. نماینده فروش باید واجد شرایط زیر باشد:
1 - تابعیت دولت جمهوری اسلامی ایران،
2 - اعتقاد به ادیان رسمی کشور،
3 - داشتن گواهی پایان خدمت وظیفه عمومی یا هر نوع معافیت قانونی در مدت قرارداد نمایندگی فقط برای مردان،
4 - دارا بودن حداقل مدرک دیپلم،
5 - نداشتن سوء پیشینه و محکومیت کیفری موثر،
6 - عدم اعتیاد به مواد مخدر،
7 - طی دوره آموزش نظری و عملی مورد تایید موسسه بیمه و اخذ گواهینامه مربوطه،
8 - موفقیت در آزمون نمایندگی فروش بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران،
تبصره بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران میتواند برگزاری آزمون نمایندگی فروش را به پژوهشکده بیمه، سندیکای بیمه گران ایران یا انجمن های حرفه ای و صنفی مورد تایید بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران واگذار نماید.
ماده 3 - پروانه نمایندگی فروش توسط موسسه بیمه با رعایت الزامات این آییننامه صادر خواهد شد. مدت اعتبار قرارداد و پروانه نمایندگی فروش در آغاز فعالیت نمایندگی حداکثر سه سال است و موسسه بیمه میتواند با رعایت مفاد این آییننامه و احراز شرایط مربوط، پروانه وی را برای دوره های حداکثر پنج ساله تمدید نماید. در هر حال اعتبار پروانه نمایندگی فروش منوط به اعتبار قرارداد نمایندگی فروش است.
ماده 4 - موسسه بیمه مکلف است در قرارداد نمایندگی فروش موارد زیر را درج نماید:
1 - مشخصات و نشانی طرفین قرارداد،
2 - حدود اختیارات، حقوق و تکالیف متقابل نماینده فروش و موسسه بیمه،
3 - مدت قرارداد،
4 - میزان کارمزد پرداختی،
5 - میزان و نوع تضمین دریافتی از نماینده فروش و چگونگی استفاده و استرداد آن،
6 - موارد تحدید و تعلیق فعالیت نماینده فروش،
7 - موارد لغو و فسخ قرارداد از سوی نماینده فروش و موسسه بیمه،
8 - نحوه دریافت حق بیمه و واریز به حساب موسسه بیمه ذیربط،
9 - ممنوعیت نماینده فروش از رقابت مکارانه و ناسالم با موسسه های بیمه، دلالان رسمی بیمه و سایر نمایندگان بیمه و نیز انجام تبلیغات سوء علیه آنان،
10 - ممنوعیت نماینده فروش از اخذ یا انجام نمایندگی برای موسسه های بیمه دیگر در مدت قرارداد نمایندگی،
11 - ارجاع رسیدگی به اختلافات احتمالی موسسه بیمه و نماینده فروش به هیات موضوع ماده 14 این آییننامه،
12 - حاکمیت مقررات آتی شورای عالی بیمه بر قرارداد نمایندگی از تاریخ لازم الاجرا شدن مصوبات شورای عالی بیمه،
13 - مسئولیت بیمه گر و نماینده فروش به حفظ اسرار بیمه گذاران، بیمه شدگان و سایر ذینفعان،
ماده 5 - در صورت فوت یا حجر نماینده فروش و یا اتمام اعتبار پروانه نمایندگی فروش طبق توافق و نبودن شرط خلاف در قرارداد نمایندگی فروش، ارزش پرتفوی نماینده فروش پرداخت یا با انتقال آن به نماینده فروش دیگر همان موسسه موافقت نماید. ارزش پرتفوی نماینده فروش و نحوه محاسبه آن با توافق طرفین در قرارداد نمایندگی فروش تعیین میشود.
ماده 6 - کارمزد نماینده فروش نباید از هفتاد درصد میزان کارمزد نمایندگان حقیقی مقرر در آییننامه کارمزد نمایندگی و دلالی رسمی بیمه (شماره 83) مصوب شورای عالی بیمه و اصلاحات بعدی آن، تجاوز نماید.
ماده 7 - موسسه بیمه مجاز است آموزش، هدایت و کنترل نمایندگان فروش موضوع این آییننامه را به نماینده بیمه موضوع آییننامه تنظیم امور نمایندگی بیمه (شماره 75) واگذار نماید. حقوق تکالیف، مدت همکاری و نحوه حل و فصل اختلافات طرفین در قرارداد همکاری طبق نمونه ای که موسسه بیمه مربوط ابلاغ می نماید، تعیین خواهد شد. در هر حال بیمه نامه هایی که به پیشنهاد نماینده فروش صادر میشود، پرتفوی نماینده فروش میباشد.
تبصره در این گونه موارد موسسه بیمه مجاز است حداکثر سی درصد کارمزد مقرر در آییننامه کارمزد نمایندگی و دلالی رسمی بیمه (شماره 82) را به نماینده ای که آموزش، هدایت و کنترل نمایندگان فروش را بر عهده دارد، پرداخت نماید.
ماده 8 - نماینده فروش موظف است طبق نظر موسسه بیمه، پیشنهاد بیمه را برای صدور بیمه نامه به نماینده بیمه موضوع آییننامه تنظیم امور نمایندگی بیمه (شماره 75) که آموزش، هدایت و کنترل وی را طبق ماده 7 این آییننامه برعهده دارد یا شعب موسسه بیمه ارایه نماید.
ماده 9 - موسسه بیمه مسئول پاسخگویی و جبران هرگونه خسارت مستقیم و یا غیرمستقیم ناشی از عمد، تقصیر، غفلت یا قصور نماینده در رابطه با عملیات بیمه ای موضوع قرارداد نمایندگی در مقابل بیمه گذاران، بیمه شدگان و اشخاص ثالث میباشد.
ماده 10 - نمایندگان بیمه، دلالان رسمی بیمه و مدیران و کارکنان آنها و نیز کارکنان و مدیران موسسه های بیمه و بیمه مرکزی ایران نمی توانند تحت عنوان نماینده فروش موضوع این آییننامه فعالیت نمایند.
ماده 11 - نماینده فروش ملزم به داشتن محل کار نمیباشد.
ماده 12 - موسسه بیمه مجاز به اعطای اجازه صدور بیمه نامه به نمایندگان فروش نمیباشد.
ماده 13 - موسسه بیمه موظف است مشخصات نمایندگان فروش را از طریق سامانه نظارت و هدایت الکترونیکی بیمه (شهاب) به بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران اعلام نماید.
ماده 14 - رسیدگی به اختلافات نماینده فروش و موسسه بیمه با رعایت مواد مربوط در آییننامه شماره 75 مصوب شورای عالی بیمه و اصلاحات بعدی آن انجام میشود.
ماده 15 - این آییننامه از ابتدای سال 1398 لازم الاجرا است و از آن تاریخ جایگزین آییننامه شماره 54 و اصلاحات بعدی آن میشود. در صورت وضع مقررات جدید توسط شورای عالی بیمه، مقررات مذکور از تاریخ لازم الاجرا شدن بر شرایط قرارداد نمایندگی حاکم خواهد بود.