هیات وزیران در جلسه مورخ 1386/12/22 بنا به پیشنهاد وزارت امور اقتصادی و دارایی و بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران و به استناد مواد (5) و (8) قانون «تسهیل اعطای تسهیلات بانکی و کاهش هزینه های طرح و تسریع در اجراء طرحهای تولیدی و افزایش منابع مالی و کارآیی بانکها» - مصوب1386- آییننامه نظام سنجش اعتبار را به شرح زیر تصویب نمود:
ماده 1- در این آییننامه اصطلاحات و واژه های زیر در معانی مشروح مربوط به کار می روند:
الف - شرکت: شرکت سنجش اعتبار موضوع ماده (2) این آییننامه.
ب - استفاده کنندگان: کلیه اشخاص حقیقی و حقوقی از جمله موسسات اعتباری، شرکتهای بیمه و سایر نهادهای تحت نظارت بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران و بیمه مرکزی ایران، دستگاههای اجرایی، موسسات و شرکتهای دولتی و غیردولتی که به موجب قرارداد و یا پرداخت کارمزد به شرکت، مجاز به دریافت خدمات آن میباشند.
پ - تامین کنندگان: موسساتی که به دلیل در اختیار داشتن داده های اشخاص میتوانند اطلاعات مورد نیاز شرکت را تامین کنند. برخی از مصادیق آن عبارتند از: بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران، موسسات اعتباری، موسسات مجاز فعال در بازار غیرمتشکل پولی، سازمان امور مالیاتی کشور، مراجع صالح قضایی، اداره کل ثبت شرکتها و مالکیت صنعتی، نیروی انتظامی جمهوری اسلامی ایران، سازمان ثبت احوال کشور، شرکتهای تامین سرمایه، موسسات رتبه بندی، سازمان بورس اوراق بهادار و شرکتهای بیمه.
ت - اشخاص: کلیه اشخاص حقیقی و حقوقی که به درخواست خود و با استفاده کنندگان سنجش اعتبار میشوند.
ث - قرارداد همکاری: توافقنامه ای است که بین شرکت اعتبارسنجی با استفاده کنندگان، تامین کنندگان و یا اشخاص، به صورت جداگانه منعقد میشود و در آن، جزییات مربوط به نحوه تبادل اطلاعات بین طرفین به طور شفاف تبیین میشود.
ج - گزارش اعتباری: گزارش اعتباری در حالت کلی نشانگر وضعیت کنونی و پیشینه اعتباری اشخاص است. گزارشات اعتباری اشخاص با استفاده از اطلاعات دریافتی از آنها و کنترل آن با سایر منابع اطلاعاتی از جمله اطلاعات دریافتی از تامین کنندگان، تهیه میشود.
چ - مقام ناظر: بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران.
ح - شورا: شورای موضوع ماده (5) آییننامه.
خ - موسسات اعتباری: موسسات اعتباری کلیه بانکهای دولتی و غیردولتی و سایر موسسات اعتباری دارای مجوز از بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران.
ماده 2- شرکت سنجش اعتبار با مشارکت موسسات اعتباری و شرکتهای بیمه تاسیس میشود و نسبت به گردآوری، نگهداری و پردازش داده های اعتباری اشخاص (اعم از حقیقی یا حقوقی) اقدام نموده و در قبال دریافت هزینه معین، اطلاعات مزبور را برای بهره برداری در اختیار استفاده کنندگان مجاز و یا اشخاص قرار می دهد.
تبصره - اساسنامه شرکت به تصویب شورا خواهد رسید.
ماده 3- میزان سرمایه مورد نیاز برای تاسیس شرکت حداقل پنجاه میلیارد ریال تعیین میشود.
ماده 4- هیات مدیره، مدیرعامل شرکت و نیز اشخاصی که به اطلاعات خام شرکت دسترسی دارند، باید از حیث صلاحیتهای عمومی و تخصصی به تایید قبلی مقام ناظر برسند.
ماده 5 - فهرست اطلاعاتی که شرکت مجاز است از تامین کنندگان و اشخاص دریافت کند، نوع اطلاعاتی که در اختیار استفاده کنندگان قرار میگیرد و نحوه رتبه بندی اشخاص، حداکثر ظرف دو ماه پس از ابلاغ این آییننامه به پیشنهاد شرکت و پس از تصویب شورایی مرکب از وزرای امور اقتصادی و دارایی، اطلاعات، دادگستری، رئیس کل بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران و معاون برنامه ریزی و نظارت راهبردی رئیس جمهور یا نمایندگان آنان توسط مقام ناظر به شرکت ابلاغ خواهد شد.
تبصره - دبیرخانه شورا در بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران تشکیل خواهد شد.
ماده 6 - شرکت موظف است ظرف سه ماه از تاریخ ابلاغ موارد مندرج در ماده (5)، قرارداد همکاری و فنی با دستگاههای احصاء شده در بند «پ» ماده (1) را به صورت مجزا و با سایر افراد حقیقی و یا حقوقی را عنداللزوم منعقد نماید. تامین کنندگان موظفند با توجه به مصوبات شورا و در چارچوب توافقنامه مصوب، اطلاعات مورد نیاز شرکت را در اختیار آن قرار دهند.
تبصره 1- مقام ناظر مکلف است گزارش عملکرد تامین کنندگانی را که بر خلاف مصوبه شورا از انعقاد قرارداد با شرکت و یا عملیاتی نمودن آن خودداری می نمایند، هر سه ماه یکبار به هیات وزیران گزارش نماید. این تامین کنندگان حق استفاده از خدمات شرکت را ندارند.
تبصره 2- قراردادهای منعقده، پس از تصویب مقام ناظر قابل اجرا میباشد.
تبصره 3- قراردادهای منعقده باید به گونه ای تنظیم شوند که مقام ناظر به عنوان داور تعیین شود و بر فرآیند تحقق برنامه زمان بندی و همکاری مشترک طرفین نظارت نماید.
ماده 7- کلیه تامین کنندگان موظفند تا سه ماه از انعقاد قرارداد با شرکت، زیرساختهای مکانیزه را برای ارایه اطلاعات مصوب شورا در قالب و زمان بندی توافق شده با شرکت فراهم نمایند.
تبصره 1- استفاده کنندگان (عندالاقتضا، تامین کنندگان) موظفند نسبت به اخذ مجوز کتبی از اشخاص مبنی بر اینکه اطلاعات آنان در حد مصوبات شورا در اختیار شرکت قرار گیرد اقدام نمایند. همچنین اشخاص توافق می نمایند نتیجه سنجش اعتبار، در اختیار سایر استفاده کنندگان نیز قرار گیرد.
تبصره 2- اطلاعات و داده های خام شرکت محرمانه تلقی شده و باید از هرگونه دسترسی، استفاده، تغییر و افشای غیرمجاز حفاظت شوند. ساز و کار لازم در مصوبات شورا لحاظ خواهد شد.
ماده 8 - نرخ ارایه خدمات شرکت به پیشنهاد مقام ناظر و پس از تصویب شورا تعیین میشود.
تبصره - تامین کنندگان اطلاعات از پنجاه درصد (50%) تخفیف برخوردار خواهندبود.
ماده 9- شرکت موظف است ظرف سه ماه از تاریخ ابلاغ این آییننامه، نسبت به استقرار تجهیزات سخت افزاری و نرم افزاری لازم، اقدام نماید.
ماده 10- شرکت موظف است ظرف یک هفته نسبت به سنجش اعتبار اشخاص اقدام و نتایج آن را به استفاده کنندگان اعلام نماید.
ماده 11- شرکت میتواند در دریافت اطلاعات و ارایه گزارش اعتباری از خدمات الکترونیکی و دفاتر ارتباط دولت استفاده نماید.
ماده 12- موسسات اعتباری موظفند در آییننامه های خود، برای اعطای تسهیلات بیش از یک میلیارد (1 /000/000/000) ریال نتیجه سنجش اعتبار را ملاک قرار دهند.
تبصره - این مبلغ با استقرار کامل شرکت به مرور زمان توسط مقام ناظر قابل تغییر خواهدبود.
ماده 13- مقام ناظر مکلف است دستورالعمل نحوه رسیدگی به شکایات و کشف تخلفات و چگونگی برخورد با آن برای هر یک از طرفین توافقنامه (اعم از تامین کنندگان، استفاده کنندگان، شرکت و اشخاص) را ظرف دو ماه پس از ابلاغ این آییننامه تدوین و ابلاغ نماید.
ماده 14- در صورت احراز تخلف شرکت توسط مقام ناظر، شرکت در مقابل ارایه اطلاعات نادرست مسئول شناخته میشود مگر آن که ثابت شود اشخاص و یا تامین کننده در ارایه اطلاعات صحیح کوتاهی نموده اند.
تبصره - شرکت در زمان انعقاد قرارداد با تامین کنندگان باید مسئولیت جبران هرگونه خسارت ناشی از قصور در ارایه اطلاعات صحیح را متوجه آنان بداند.
ماده 15- مقام ناظر موظف است هر سه ماه یکبار گزارش عملکرد این آییننامه را به هیات وزیران ارایه نماید.
معاون اول رئیس جمهور - پرویز داودی