بخشنامه بانک مرکزی در خصوص ارسال دستورالعمل حداقل الزامات مدیریت ریسک اعتباری در موسسات اعتباری

شماره: 121916 /00 تاریخ: 1400/03/10 بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران بسمه تعالی جناب آقای مهدیان مدیرعامل محترم بانک توسعه تعاون جناب آقای صالح آبادی مدیرعامل محترم بانک توسعه صادرات ایران جناب آقای چقازردی مدیرعامل محترم بانک سپه جناب آقای مهری مدیرعامل محترم بانک صنعت و معدن جناب آقای خدارحمی مدیرعامل محترم بانک کشاورزی جناب آقای شایان مدیرعامل محترم بانک مسکن جناب آقای حسین زاده مدیرعامل محترم بانک ملی ایران جناب آقای شیری مدیرعامل محترم شرکت دولتی پست بانک جناب آقای دولت آبادی مدیرعامل محترم بانک تجارت جناب آقای لله گانی مدیرعامل محترم بانک رفاه کارگران جناب آقای دکتر صیدی مدیرعامل محترم بانک صادرات ایران جناب آقای بیگدلی مدیرعامل محترم بانک ملت جناب آقای بلگوری مدیرعامل محترم بانک اقتصاد نوین جناب آقای پورسعید مدیرعامل محترم بانک ایران زمین جناب آقای پرویزیان مدیرعامل محترم بانک پارسیان جناب آقای قاسمی مدیرعامل محترم بانک پاسارگاد جناب آقای عقیلی کرمانی، مدیرعامل محترم بانک خاورمیانه جناب آقای کریمی مدیرعامل محترم بانک دی جناب آقای معرفت مدیرعامل محترم بانک سامان جناب آقای قدمی مدیرعامل محترم بانک سرمایه جناب آقای ایمانی مدیرعامل محترم بانک سینا جناب آقای درخشنده مدیرعامل محترم بانک شهر جناب آقای فرزین مدیرعامل محترم بانک کارآفرین جناب آقای خامی مدیرعامل محترم بانک گردشگری مدیرعامل محترم بانک مشترک ایران - ونزوئلا جناب آقای حسین زاده مدیرعامل محترم بانک قرض الحسنه رسالت جناب آقای اکبری مدیرعامل محترم بانک قرض الحسنه مهر ایران جناب آقای جوادی مدیرعامل محترم موسسه اعتباری غیربانکی ملل جناب آقای مطهری مطلق رئیس محترم هیات سرپرستی موسسه اعتباری غیربانکی توسعه جناب آقای نظری رئیس محترم هیات سرپرستی موسسه اعتباری غیربانکی نور موسسه اعتباری کاسپین با سلام؛ احتراماً، همان گونه که مستحضرند، بانک ها و موسسات اعتباری غیربانکی با توجه به ماهیت و کارکرد خود با انواع گوناگونی از ریسک ها مواجه می‌باشند که از جمله آن ها می توان به ریسک نقدینگی،‌ریسک اعتباری و ریسک عملیاتی اشاره نمود. لیکن، یکی از مهم ترین ریسک هایی که می‌تواند آسیب های فراوانی به بانک ها و موسسات اعتباری غیربانکی وارد نماید، ریسک اعتباری است. بر همین اساس بانک مرکزی تاکنون با هدف ایجاد چارچوب مدیریت ریسک اعتباری در بانک های و موسسات اعتباری غیربانکی، مقررات مختلفی از جمله «مجموعه رهنمودهایی برای مدیریت موثر ریسک اعتباری» را تهیه و به شبکه بانکی کشور ابلاغ نموده است. لیکن روزآمد نمودن ضوابط ناظر بر مدیریت ریسک اعتباری در بانک ها و موسسات اعتباری غیربانکی با عنایت به تغییر و تحولات ایجاد شده در فضای کسب و کار بانکی خلاصه در ضوابط و مقررات ابلاغی از جمله «آیین‌نامه نظام سنجش اعتبار» مصوب هیات محترم وزیران و «آیین‌نامه پیشگیری از انباشت مطالبات غیرجاری بانکی» مصوب ستاد هماهنگی مبارزه با مفاسد اقتصادی طی سنوات اخیر و به تبع آن لزوم ارتقاء و بهبود چارچوب مدیریت ریسک اعتباری متناسب با اقتضائات و شرایط، ضرورت یافته است. از این رو با انجام مطالعه تطبیقی از طریق بررسی مقررات مرتبط با نحوه مدیریت ریسک اعتباری موسسات اعتباری در سایر کشورها و اسناد بین المللی در این زمینه و با هدف معرفی چارچوب روزآمد و مطلوب مدیریت ریسک اعتباری در بانک ها و موسسات اعتباری غیربانکی، ضوابطی تحت عنوان «حداقل الزامات مدیریت ریسک اعتباری در موسسات اعتباری» پس از اخذ نظرات و پیشنهادات شبکه بانکی کشور و اعمال ملاحظات و بازخوردهای دریافتی، تدوین شد و در جلسه مورخ 1400/03/29 هیات عامل محترم بانک مرکزی مورد تایید قرار گرفت. لازم به ذکر است، ضوابط اجرایی و تفصیلی دستورالعمل فوق الذکر متعاقباً تدوین و پس از سیر تشریفات اداری تصویب به شبکه بانکی کشور ابلاغی خواهد شد. در پایان ضمن ایفاد نسخه ای از دستورالعمل موصوف، خواهشمند است دستور فرمایند، مراتب به قید تسریع و با لحاظ مفاد بخشنامه شماره 149153 /96 مورخ 1396/5/16 به تمامی واحدهای ذیربط آن بانک /موسسات اعتباری غیربانکی ابلاغ شده و بر حسن اجرای آن نظارت دقیق به عمل آید./5258046 /م ص مدیریت کل مقررات، مجوزهای بانکی و مبارزه با پولشویی اداره مطالعات و مقررات بانکی حمیدرضا غنی آبادی الهام چیت سازان رونوشت: - رئیس کل محترم بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران، جهت استحضار. - معاون محترم نظارت بانک مرکزی، جهت استحضار. - دبیرکل محترم بانک مرکزی، جهت استحضار. - معاون محترم فناوری های نوین، جهت استحضار. - معاون محترم اداری و مالی و عضو هیات عامل، جهت استحضار. - معاون محترم ارزی و عضو هیات عامل، جهت استحضار - معاون محترم حقوقی و امور مجلس، جهت استحضار. - معاون محترم اقتصادی و عضو هیات عامل، جهت استحضار. - وزارت امور اقتصادی و دارایی، جناب آقا دکتر معمارنژاد، معاون محترم امور بانکی، بیمه و نظارت بر شرکت های دولتی وزارت امور اقتصادی و دارایی، جهت استحضار. - نهاد ریاست جمهوری، ریاست محترم دفتر معاون محترم حقوقی رئیس جمهور، سرکار خانم دکتر جنیدی، جهت استحضار. - صندوق توسعه ملی، جناب آقای دکتر شهیدزاده، ریاست محترم صندوق توسعه ملی، جهت استحضار. - صندوق ضمانت سپرده ها جناب آقای اکرمی، رئیس محترم صندوق ضمانت سپرده ها،‌جهت استحضار. - سازمان بازرسی کل کشور، هیات محترم بازرسی مستقر در بانک مرکزی، جهت استحضار. - سازمان حسابرسی، جناب آقای بزرگ اصل، مدیرعامل محترم حسابرسی، جهت استحضار. - دیوان محاسبات کشور، جناب آقای اسکندری، سرپرست محترم گروه حسابرسی دیوان محاسبات کشور، جهت استحضار. - جامعه حسابداران رسمی ایران، جناب آقای علوی، دبیر محترم جامعه حسابداران رسمی ایران، جهت استحضار. - کانون بانک ها و موسسات اعتباری خصوصی، جهت استحضار. - شورای هماهنگی بانکها، جهت استحضار. - مدیرکل محترم اجتماعی و رفاهی، جهت استحضار. - مدیرکل محترم حقوقی، جهت استحضار. - مدیرکل محترم امور مجلس، جهت استحضار. - مدیرکل محترم اقتصادی، جهت استحضار. - مدیر محترم نظارت بر بانکها و موسسات اعتباری، جهت استحضار. - مدیرکل محترم بانک مرکزی، جهت استحضار. - مدیرکل محترم ریالی و نشر، جهت استحضار. - رئیس محترم مرکز حراست، جهت استحضار. - مدیرکل محترم عملیات و تعهدات ارزی، جهت استحضار. - مدیرکل محترم بین المللی، جهت استحضار. - مدیرکل محترم مهندسی و پشتیبانی، جهت استحضار. - رئیس محترم کارخانه تولید کاغذ اسناد بهادار، جهت استحضار. - رئیس محترم سازمان تولید اسکناس و مسکوک بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران، جهت استحضار. - مدیرکل محترم آمارهای اقتصادی، جهت استحضار. - مدیرکل محترم حوزه هیات عامل، جهت استحضار. - مدیرکل محترم حسابرسی و ریسک، جهت استحضار. - مدیرکل محترم اداره تعمین اعتبارات ارزی، جهت استحضار. - مدیرکل محترم اداره صادرات، جهت استحضار. - مدیرکل محترم اداره دبیرخانه شورای پول و اعتبار و هیات عامل، جهت استحضار. - مدیرکل محترم اداره ارتباطات، طرح ها و لوایح مجلس، جهت استحضار. - مدیرکل محترم اداره حراست بانک ها و موسسات پولی غیربانکی، جهت استحضار. - مدیرکل محترم اداره بازرسی و حسابرسی داخلی، جهت استحضار. - مدیرکل محترم اداره دعاوی حقوقی، جهت استحضار. - رئیس محترم دبیرخانه و حسابرسی هیات نظار، جهت استحضار. - مدیر محترم اداره تعهدات ارزی، جهت استحضار. - مدیر محترم اداره نشر اسکناس و خزانه، جهت استحضار. - مدیر محترم اداره نظارت بر موسسات پولی غیربانکی، جهت استحضار. - مدیر محترم اداره حفاظت کارکنان، جهت استحضار. - مدیر محترم اداره تعمین مالی زنجیره تولید، جهت استحضار. - مدیر محترم اداره رفاه کارکنان، جهت استحضار. - دبیرکل محترم اتحادیه پایاپای آسیا، جهت استحضار. - مدیر محترم اداره ارزیابی سلامت نظام بانکی، جهت استحضار. - مدیر محترم اداره عملیات بر ارز، جهت استحضار. - مدیر محترم اداره بررسی ها و سیاست های اقتصادی، جهت استحضار. - مدیر محترم اداره تطبیق، جهت استحضار. - مدیر محترم اداره منابع انسانی، جهت استحضار. - سرپرست محترم اداره سیاست ها و مقررات ارزی، جهت استحضار. - مدیر محترم اداره دبیرخانه مرکزی و امور اسناد، جهت استحضار. - مدیر محترم اداره نظام های پرداخت، جهت استحضار. - رئیس محترم هسته گزینش، جهت استحضار. مدیرناظر بر طرح های ساختمانی بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران، جهت استحضار. - مدیر محترم اداره سازمان و روشها، جهت استحضار. - مدیر محترم اداره اطلاعات بانکی، جهت استحضار. - مدیر محترم اداره مطالعات و سازمان های بین المللی، جهت استحضار. - رئیس محترم کتابخانه، جهت استحضار. - مدیر محترم اداره بررسی های حقوقی، جهت استحضار. - مدیر محترم اداره مهندسی نرم افزار، جهت استحضار. - مدیر محترم اداره معاملات ریالی، جهت استحضار. - مدیر محترم اداره تحقیقات و مضایعات آماری، جهت استحضار. - مدیر محترم اداره زیرساخت و پشتیبانی فناوری اطلاعات، جهت استحضار. - مدیر محترم اداره باشگاه، جهت استحضار. - مدیر محترم اداره نظارت بر ارز، جهت استحضار. - مدیر محترم اداره نظارت بر بانکها و موسسات اعتباری 1، جهت استحضار. - مدیر محترم اداره عملیات ارزی، جهت استحضار. - مدیر محترم اداره نظارت استانی، جهت استحضار. - مدیر محترم اداره رسیدگی به شکایات و تقاضاها، جهت استحضار. - مدیر محترم اداره حسابداری کل و بودجه، جهت استحضار. - رئیس دایره مکاتبات طبقه بندی شده مرکز حراست، جهت استحضار. - مدیر محترم اداره نظارت بر بانکها و موسسات اعتباری 2، جهت استحضار. - مدیر محترم اداره مهندسی و ساختمان، جهت استحضار. - مدیر محترم اداره مجوزهای بانکی، جهت استحضار. - مدیر محترم اداره روابط عمومی، جهت استحضار. - مدیر محترم اداره دبیرخانه هیات مرکزی گزینش بانک ها، جهت استحضار. - سرپرست محترم اداره حراست، جهت استحضار. - مدیر محترم اداره مبارزه با پولشوئی و تامین ملی تروریسم، جهت استحضار. - مدیر محترم اداره امر اقتصادی، جهت استحضار. - مدیر محترم اداره حسابهای اقتصادی، جهت استحضار. - مدیر محترم اداره بین المللی، جهت استحضار. - مدیر محترم اداره آموزش و مطالعات نیروی انسانی، جهت استحضار. - مدیر محترم اداره تدارکات، جهت استحضار. - سرپرست محترم اداره اعتبارات، جهت استحضار. - مدیر محترم اداره حراست فناوری اطلاعات، جهت استحضار. - سرپرست محترم اداره ریسک، جهت استحضار. - مدیر محترم اداره حفاظت فیزیکی و انتظامی، جهت استحضار.

دریافت فایل پی‌دی‌اف