پیرو اطلاعیه شماره 3/1402/456 مورخ 1402/09/25 اداره کل ضوابط اعتباری با موضوع وام قرض الحسنه افزایش اشتراک پذیری گاز و انجام لوله کشی داخلی منازل در شهرها و روستاهای استان های خوزستان، کرمان، سیستان و بلوچستان، هرمزگان، بوشهر و کهگیلویه و بویراحمد، با عنایت به مفاد ابلاغیه شماره 02/198910 مورخ 1402/08/16 مدیریت کل عملیات پولی و اعتباری بانک مرکزی ج.ا.ا و به استناد مصوبه شماره 3/1402/882 مورخ 1402/09/05 هیات محترم مدیره، با تخصیص مجموعا مبلغ 2/700/000 میلیون ریال اعتبار برای اعطای 18/000 فقره وام قرض الحسنه، با رعایت ضوابط و مقررات مربوط و موارد زیر موافقت شد:
ماده 1 - سقف فردی تسهیلات اعطایی قرض الحسنه بابت افزایش اشتراک پذیری گاز و انجام لوله کشی داخلی منازل در شهرها و روستاهای استان های مذکور مبلغ 150 میلیون ریال با بازپرداخت 5 سال (60 ماه) برای هر خانوار در هر استان است.
تبصره 1 - مسئولیت احراز شرایط اولیه مشمولین و معرفی آنها به بانک برای دریافت تسهیلات، بر عهده شرکت ملی گاز استان است.
تبصره 2 - نمونه امضای مجاز برای صدور معرفی نامه به بانک، از طریق شرکت ملی گاز استان، به مدیریت شعب مناطق ارسال میشود.
تبصره 3 - مسئولیت تطبیق نمونه امضای معرفی نامه های صادره با نمونه امضای مجاز معرفی شده، بر عهده مدیریت شعب منطقه /سعبه ممتاز مستقل است.
تبصره 4 - تصویر معرفی نامه های فیزیکی واصله از سوی شرکت ملی گاز ایران، برای ارائه به مراجع ذیصلاح در پرونده اعتباری متقاضیان نگهداری شود.
تبصره 5 - هر گونه تغییر احتمالی در سقف فردی یا سایر شرایط اعطاء، متعاقبا از طریق واحد ستادی اعتباری مرتبط اطلاع رسانی خواهد شد.
ماده 2 - وفق مفاد ابلاغیه شماره 02/221758 مورخ 1402/09/12 مدیریت کل عملیات پولی و اعتباری بانک مرکزی ج.ا.ا، سهمیه مدیریت شعب استان های مذکور به شرح جدول پیوست میباشد.
ماده 3 - تسهیلات مذکور با تضمین یارانه دریافتی تسهیلات گیرندگان، نظارت شرکت ملی گاز استان و حصول اطمینان از هزینه کرد تسهیلات یاد شده در اجرای شبکه گاز داخلی سکونت گاه مطابق با دستورالعمل وزارت نفت، صورت می پذیرد.
تبصره 1 - بر اساس ابلاغیه بانک مرکزی ج.ا.ا، بانک های عامل میتوانند برای تضمین بازپرداخت تسهیلات از ساز و کار بیمه عمر استفاده نمایند و منابع بیمه عمر از محل منابع مسئولیت اجتماعی شرکت ملی گاز ایران پس از تائید ارکان ذی صلاح شرکت مذکور، تامین خواهد شد.
تبصره 2 - چنانچه حسب صلاحدید رکن اعتباری شعبه متولی بر اساس اعتبارسنجی به عمل آمده، تسهیلات مذکور نیازمند بیمه عمر مانده بدهکار باشد، اقدامات اجرایی لازم معمول و مستندات مرتبط با بیمه عمر، در سوابق پرونده اعتباری مشتری نگهداری شود و در صورت فوت تسهیلات گیرنده، اقدام اجرایی لازم جهت وصول طلب بانک با هماهنگی مدیریت شعب منطقه، راسا از طریق شعبه متولی با نمایندگی بیمه مرتبط صورت پذیرد.
تبصره 3 - بر اساس مفاد ابلاغیه شماره 03/105755 مورخ 1403/05/10 اداره اعتبارات بانک محترم مرکزی ج.ا.ا، با توجه به مفاد نامه شماره 371/1403/10/421 مورخ 1403/01/27 سازمان هدفمندسازی یارانه ها و محتمل بودن عدم امکان وصول مطالبات بانک از محل حساب یارانه، پذیرش حساب یارانه اشخاص به عنوان تضمین تسهیلات، منوط به این است که بانک به نحو مقتضی از امکان وصول مطالبات خود از محل یاد شده و نقدشوندگی آن اطمینان یابد.
تبصره 4 - بر اساس مفاد ابلاغیه شماره 03/105755 مورخ 1403/05/10 اداره اعتبارات بانک محترم مرکزی ج.ا.ا، اعطای تسهیلات مذکور با تضمین یارانه دریافتی و یا بیمه عمر امکان پذیر است لذا با ارایه تضامین مذکور از سوی متقاضی تسهیلات و احراز نقدشوندگی آن، بانک ملزم به پذیرش بوده و امکان الزام وی به ارائه دیگر انواع تضامین وجود ندارد. علی ایحال، در صورت رضایت متقاضی به ارایه سایر تضامین و وثایق پذیرش از سوی بانک بلامانع میباشد. (رجوع شود به تبصره 2 ذیل ماده 3)
ماده 4 - کد محصول برای ثبت تسهیلات اعطایی در سامانه جامع اعتباری امید به شرح جدول زیر است:
| شرح | کد محصول |
| قرض الحسنه عادی گازرسانی استانهای کرمان، خوزستان، سیستان و بلوچستان، هرمزگان، بوشهر و کهگیلویه و بویر احمد | 2296 |
ماده 5 - وفق مفاد مصوبه های شماره 4/1402/1224 مورخ 1402/12/05 و شماره 4/1403/199 مورخ 1403/04/02 هیات محترم مدیره، به منظور مدیریت متوازن مصارف بانک تسهیلات موضوع این اطلاعیه، حداکثر مهلت پذیرش معرفی نامه و حداکثر مهلت پرداخت تسهیلات موضوع این اطلاعیه، به ترتیب، 20 ام اسفند و پایان اسفندماه سالجاری است و در صورت نیاز به تمدید مهلت های مذکور، با پیشنهاد واحدهای اعتباری مرتبط، مجوزهای مربوط از ارکان عالی اعتباری مربوط (در حدود و اختیارات تفویضی وفق سیاست ها و ضوابط اعتباری سالیانه) اخذ میشود. در ضمن به منظور توزیع متوازن تسهیلات یاد شده طی سال، اعطای تسهیلات مذکور با رعایت مفاد اطلاعیه شماره 3/1403/165 مورخ 1403/04/09 مدیریت امور بانکداری خرد و اصناف به صورت تدریجی صورت پذیرد.
ماده 6 - اعتبارسنجی متقاضیان تسهیلات بر اساس ضوابط و مقررات جاری و منطبق با آخرین دستورالعمل های ابلاغی بانک مرکزی ج.ا.ا صورت می پذیرد.
تبصره 1 - بر اساس اطلاعیه شماره 3/98/393 مورخ 1398/08/19 مدیریت امور اعتباری وقت، "موسسات اعتباری موظف اند به منظور اعطای تسهیلات و ایجاد تعهدات، گزارش اعتباری از شرکت اعتبارسنجی اخذ نمایند. لیکن استفاده از گزارش اعتباری شرکت اعتبارسنجی نافی مسئولیت موسسه اعتباری در بررسی دقیق اهلیت اعتباری متقاضی تسهیلات نخواهد بود." بنابراین اخذ گزارش اعتبارسنجی برای اعطای هرگونه تسهیلات (اعم از عادی و تکلیفی) الزامی است.
تبصره 2 - بر اساس مفاد اطلاعیه شماره 3/99/396 مورخ 1399/08/07 اداره کل تسهیلات وقت، پرداخت تسهیلات تکلیفی بدون در نظر گرفتن رتبه اخذ شده از سامانه اعتبارسنجی، مشمول ضوابط و دستورالعمل های مربوط است.
تبصره 3 - اخذ استعلام از سامانه مکنا، علاوه بر سامانه سمات به هنگام اعطای هرگونه تسهیلات، صدور انواع کارت های اعتباری یا ایجاد هر گونه تعهدات، مورد تاکید است. (مفاد اطلاعیه شماره 3/1401/57 مورخ 1401/02/05 مدیریت امور سازمان و برنامه ریزی وقت)
ماده 7 - پیش از اعطای هر گونه تسهیلات به متقاضیان ذکور، نسبت به کنترل وضعیت نظام وظیفه عمومی ایشان از طریق وب سرویس سپاد (سامانه بانکداری جامع امید - مشتریان - استعلام نظام وظیفه) اقدام نموده و صرفا اشخاص ذکوری که پاسخ استعلام وضعیت نظام وظیفه آن ها "مجاز" باشد، امکان پرداخت تسهیلات بانکی به ایشان ممکن میباشد. (موضوع اطلاعیه شماره 3/1402/399 مورخ 1402/08/21 اداره کل راهبری فناوری اطلاعات و بانکداری دیجیتال)
ماده 8 - اخذ تمامی کارمزدها و هزینه های مربوط به استعلام از شرکت رتبه بندی اعتباری ایرانیان، استعلام ثبت احوال، استعلام کدپستی، استعلام مالکیت شماره تلفن همراه، استعلام از مراجع مرتبط و. ..، وفق آخرین تعرفه های ابلاغی بانک مرکزی ج.ا.ا الزامی است. (اطلاعیه شماره 2/1402/2171 مورخ 1402/04/03 مدیریت امور سازمان و هدایت راهبردی)
ماده 9 - مدیریت شعب مناطق نسبت به توزیع عادلانه سهمیه ابلاغی بین شعب تابعه خود اقدام نمایند، به گونه ای که تمامی شعب تابعه منطقه با توجه به درجه شعبه، تعداد پرسنل و. ..، در پرداخت تسهیلات دارای عملکرد قابل قبولی باشند. (اطلاعیه شماره 3/1401/81 مورخ 1401/02/18 اداره کل تسهیلات وقت)
ماده 10 - مذاکره برای جذب منابع و تمرکز مراودات مشمولین معرفی شده و همچنین رعایت مفاد اطلاعیه شماره 3/1402/612 مورخ 1402/12/20 با موضوع فعالسازی خدمات نوین بانکی برای تمامی متقاضیان، با هدف بهره مندی حداکثری از ظرفیت های اعطای تسهیلات موضوع این اطلاعیه، مورد تاکید است.
ماده 11 - به منظور حصول اطمینان از بازگشت به موقع تسهیلات اعطایی و کارمزد آن و ایفای به موقع تعهدات، شعب متولی مکلف اند نسبت به تکمیل فرم تعهدنامه اموال بلامعارض پیوست شماره 6 (فرم شماره 2202/01/75) اقدام و کپی برابر اصل شده تمامی مستندات ارائه شده به ویژه اسناد غیرمنقول را در پرونده اعتباری متقاضیان درج نمایند. (اطلاعیه شماره 3/1402/248 مورخ 1402/05/19 مدیریت امور سیاستها و ضوابط اعتباری)
ماده 12 - رعایت مفاد اطلاعیه 3/1401/145 مورخ 1401/03/08 اداره کل مبارزه پولشویی و تامین مالی تروریسم مبنی بر جایگزینی کد رهگیری نتیجه استعلام از سازمان ثبت احوال به جای اخذ روگرفت کارت ملی و شناسنامه مشتریان حقیقی ایرانی مورد تاکید است.
ماده 13 - استعلام کد پستی متقاضیان تسهیلات و اخذ کارمزد آن، وفق مفاد اطلاعیه شماره 2/1402/522 مورخ 1402/11/08 مدیریت امور سازمان و هدایت راهبردی ضروری است.
ماده 14 - رعایت سایر ضوابط و مقررات اعتباری جاری برای اعطای تسهیلات مذکور الزامی است.
خواهشمند است دستور فرمایید؛ مراتب به کلیه واحدهای تحت پوشش ابلاغ شود و بر حسن اجرای آن نظارت موثر به عمل آید.
اداره کل اعتبارات خرد و اصناف
علی روفه - سهیلا عزیزی