بخشنامه بانک سپه در خصوص اعطای تسهیلات قرض الحسنه اشتغالزایی به معرفی شدگان مراکز نیکوکاری و گروه های جهادی - موضوع جزء (4) بند (ب) تبصره (2) قانون بودجه سال 1403 کل کشور

پیرو اطلاعیه شماره 3/1403/38 مورخ 1403/01/29 اداره کل اعتبارات خرد و اصناف وقت با موضوع تسهیلات قرض الحسنه اشتغالزایی موضوع جزء (4) بند (ب) تبصره (2) قانون بودجه سال 1403 کل کشور و اطلاعیه های مختوم به شماره 3/1403/311 مورخ 1403/06/19 اداره کل یاد شده در خصوص ابلاغ دستورالعمل اجرایی اعطای تسهیلات مذکور، به موجب مصوبه های شماره 4/1403/48 مورخ 1403/02/05، شماره 4/1403/55 مورخ 1403/02/05 و شماره 4/1403/450 مورخ 1403/07/02 هیات محترم مدیره، با عنایت به مفاد ابلاغیه های شماره 03/125612 مورخ 1403/06/03 و شماره 03/195178 مورخ 1403/08/15 اداره اعتبارات بانک مرکزی ج.ا.ا (منضم به نامه شماره 80/138561 مورخ 1403/08/02 معاونت سرمایه گذاری و راهبری اقتصادی وزارت امور اقتصادی و دارایی)، با اعطای تسهیلات قرض الحسنه اشتغالزایی به معرفی شدگان مراکز نیکوکاری و گروه های جهادی اعلامی (سازمان بسیج سازندگی، کمیته امداد امام خمینی (ره)، انجمن حامیان فرهنگی قرض الحسنه و کارآفرینی اجتماعی، شرکت توسعه و تدبیر جوامع سلام، مجمع عالی اقتصاد مقاومتی (بنیاد خاتم الاوصیاء)‌، جامعه ایمانی مشعر، بنیاد هدایت) به منظور توسعه کسب و کار، با رعایت ضوابط و مقررات جاری و شیوه‌نامه اجرایی مربوطه (پیوست شماره 1) و موارد زیر موافقت شد:

ماده 1 - تسهیلات موضوع این دستورالعمل در قالب عقد قرض الحسنه مطابق با ضوابط و مقررات مربوط اعطاء می‌شود.

تبصره 1 - سقف فردی تسهیلات برای مشمولین معرفی شده حداکثر مبلغ 1/500 میلیون ریال و سقف کارفرمایی به ازای به کارگیری تعداد افراد ممدجو متناسب با سقف فردی، حداکثر تا مبلغ 40 میلیارد ریال و مدت بازپرداخت تسهیلات حداکثر 7 سال است.

تبصره 2 - سقف فردی تسهیلات برای رسته های اعلامی کمیته امداد امام خمینی (ره) و سازمان بسیج سازندگی که به تایید کمیسیون پولی و اعتباری بانک مرکزی رسیده است، مبلغ 3 میلیارد ریال (اطلاعیه شماره 3/1401/748 مورخ 1401/11/30 مدیریت امور سیاست ها و ضوابط اعتباری وقت و اطلاعیه شماره 3/1403/59 مورخ 1403/02/09 اداره کل اعتبارات خرد و اصناف وقت) و سقف جمعی این رسته ها، 40 درصد از کل منابع اختصاص یافته به دستگاه است (اطلاعیه شماره 3/1402/644 مورخ 1402/12/28 اداره کل ضوابط اعتباری وقت).

تبصره 3 - هر گونه تغییر در رسته های اعلامی و سقف های مرتبط با آنها، از طریق اداره کل سیاست های اعتباری و تسهیلات خرد اطلاع رسانی می‌شود.

تبصره 4 - بر اساس مفاد بند (3) ابلاغیه شماره 03/29248 مورخ 1403/02/11 اداره اعتبارات بانک مرکزی ج.ا.ا (اطلاعیه های مختوم به شماره 3/1403/82 مورخ 1403/02/22 مدیریت امور بانکداری خرد و اصناف)، بانک های عامل در خصوص دریافت تضامین به شرح زیر اقدام نمایند؛
الف - تا سقف یک میلیارد و پانصد و میلیون ریال، با اعتبارسنجی متقاضی و سفته و یا یک ضامن معتبر.
ب - تا سقف دو میلیارد ریال، بر اساس ماده (7) دستورالعمل اجرایی اعطای تسهیلات خرد. (اطلاعیه شماره 3/1402/169 مورخ 1402/04/06 مدیریت امور سیاست ها و ضوابط اعتباری وقت)
ج - برای اعطای تسهیلات تا سقف 3 میلیارد ریال یکی از موارد زیر دریافت شود:
- اعتبارسنجی و سفته و یک ضامن
- ارائه دو ضامن معتبر

تبصره 5 - مسئولیت احراز شرایط اولیه مشمولین برای معرفی به بانک، به عهده نهادهای متولی امر اشتغال است.

تبصره 6 - در خصوص طرح هایی مانند کشاورزی، دامپروری و. ... که درآمد ماهیانه ندارد، اقساط وام قرض الحسنه اعطایی می‌تواند حسب اعلام نهادهای متولی امر اشتغال به صورت سه ماهه، چهار ماهه و شش ماهه تقسیط شود.

تبصره 7 - بازپرداخت اقساط تسهیلات مذکور، وفق ضوابط و مقررات جاری ابلاغی و بدون دوره تنفس است.

تبصره 8 - اعطای تسهیلات اشتغالزایی می‌بایست با رعایت ضوابط و مقررات مربوط به صورت یکجا به حساب متقاضیان واریز شود و از بلوکه کردن تمام / بخشی از مبلغ تسهیلات و پرداخت مرحله ای آن به هر عنوان پرهیز گردد. (مفاد اطلاعیه 3/1402/252 مورخ 1402/05/21 مدیریت امور سیاست ها و ضوابط اعتباری وقت)

ماده 2 - جدول توزیع سهمیه استانی - نهادی تسهیلات موضوع این اطلاعیه، به شرح پیوست (شماره 2) است.

تبصره - هر گونه تغییر در جدول توزیع استانی منوط به اعلام کتبی بانک مرکزی ج.ا.ا است و از طریق اداره کل سیاست های اعتباری و تسهیلات خرد اطلاع رسانی می‌شود.

ماده 3 - معرفی مشمولین به بانک، صرفاً از طریق "سامانه جامع تسهیلات اشتغال کشور" صورت می پذیرد.

تبصره 1 - "سامانه جامع تسهیلات اشتغال کشور" از طریق پورتال بانک به آدرس ذیل قابل دسترسی کاربران است:
پورتال بانک (www.ebanksepah.net) - سامانه های دولت الترونیک - سامانه جامع تسهیلات اشتغال کشور به آدرس (/tek.mcls.gov.ir/https:) - قسمت ورود کارشناس.

تبصره 2 - نام کاربری و رمز عبور سامانه مذکور برای کاربران ارشد مدیریت شعب مناطق، در سنوان گذشته تعریف شده است. در صورت لزوم هر گونه تغییر در مشخصات کاربران (اعم از تعریف، حذف، صدور مجدد رمز عبور و. ..)، مراتب از طریق اداره کل سیاست های اعتباری و تسهیلات خرد پیگیری شود.

تبصره 3 - نام کاربری و رمز عبور سامانه مذکور برای کاربران شعب، در سنوات گذشته تعریف شده است. در صورت لزوم هر گونه تغییر در مشخصات کاربران (اعم از تعریف، حذف، صدور مجدد رمز عبور و. ..)، مراتب از طریق مدیریت شعب مناطق ذی ربط پیگیری شود.

تبصره 4 - هر گونه تغییر احتمالی در شیوه معرفی مشمولین (تغییر سامانه، معرفی نامه فیزیکی، معرفی نامه از طریق پیام دولت و. ..)، مراتب از طریق اداره کل سیاست های اعتباری و تسهیلات خرد اطلاع رسانی خواهد شد.

تبصره 5 - به منظور دسترسی کاربران شعب متولی به اطلاعات مندرج در سامانه مذکور، کاربران ارشد مدیریت شعب مناطق / شعب ممتاز مستقل می‌بایست پس از ورود به سامانه یاد شده از طریق قسمت مدیریت کاربران - عملیات - ویرایش محل اعتبار - "جزء 4 تبصره 2 - گروه های جهادی" را انتخاب و ثبت نمایند.

ماده 4 - پیش از اعطای هر گونه تسهیلات به متقاضیان ذکور، نسبت به کنترل وضعیت نظام وظیفه عمومی ایشان از طریق وب سرویس سپاد (سامانه جامع بانکی امید - مشتریان - استعلام برخط مشتری - استعلام نظام وظیفه) اقدام نموده و صرفاً اشخاص ذکوری که پاسخ استعلام وضعیت نظام وظیفه آن ها "مجاز" باشد، امکان پرداخت تسهیلات بانکی به ایشان ممکن می‌باشد. (ماده 39 سیاست ها و ضوابط اعتباری و وصول مطالبات سال 1403، موضوع بخشنامه شماره 2/1403/2182 مورخ 1403/03/21 اداره کل ضوابط اعتباری وقت)

تبصره - بهره برداری صحیح از وب سرویس برخط استعلام نظام وظیفه، وفق مفاد اطلاعیه شماره 3/1402/399 مورخ 1402/08/21 اداره کل راهبری فناوری اطلاعات و بانکداری دیجیتال مورد تاکید است.

ماده 5 - بررسی پرونده تسهیلات کارفرمایی منوط به ارائه مجوز فعالیت /مجوز کسب و کار، وثایق و تضامین معتبر و انجام توجیه پذیری فنی، اقتصادی و. .. طرح معرفی شده به همراه نظارت بر مصرف وام اعطایی وفق قوانین و مقررات جاری شبکه بانکی است.

ماده 6 - مسئولیت تایید، تطبیق مدارک، احراز هویت متقاضی و. ... وفق ضوابط و مقررات جاری به عهده مسئولین شعب پرداخت کننده تسهیلات است.

ماده 7 - اخذ تمامی کارمزدها و هزینه های مربوط به استعلام، تهیه گزارش اطلاعات اعتباری و. .. وفق آخرین تعرفه های ابلاغی از متقاضی الزامی است. (اطلاعیه شماره 2/1402/2171 مورخ 1402/04/03 مدیریت امور سازمان و هدایت راهبردی)

ماده 8 - بر اساس مفاد ابلاغیه شماره 03/65203 مورخ 1403/03/22 اداره اعتبارات بانک مرکزی ج.ا.ا، اعطای مجدد تسهیلات قرض الحسنه اشتغالزایی به متقاضیانی که قبلا از این تسهیلات استفاده نموده‌اند (ولو با معرفی طرح جدید) امکان پذیر نیست. همچنین در صورت افزایش سقف فردی تسهیلات مزبور در سال های آتی، دریافت ما به التفاوت تسهیلات قبلی (با معرفی همان نهاد حمایتی و یا سایر نهادها) میسر نمی‌باشد. (اطلاعیه شماره 3/1403/152 مورخ 1403/04/02 مدیریت امور بانکداری خرد و اصناف)

تبصره 1 - رعایت مفاد اطلاعیه شماره 3/1402/31 مورخ 1402/01/27 مدیریت امور بازرسی و رسیدگی به شکایات با موضوع تاکید بر ممنوعیت پرداخت تسهیلات اشتغالزایی به یک فرد از سوی چند نهاد حمایتی، الزامی است.

تبصره 2 - فرم "چارچوب پیوست اشتغال" (پیوست شماره 2) با کد 2102/00/72 بر اساس خوداظهاری مشمولین معرفی شده تکمیل و در سوابق پرونده های اعتباری متقاضی نگهداری گردد. (اطلاعیه شماره 3/1401/720 مورخ 1401/11/16 مدیریت امور سیاست ها و ضوابط اعتباری وقت)

ماده 9 - اعتبارسنجی متقاضیان معرفی شده بر اساس ضوابط و مقررات جاری و منطبق با آخرین دستورالعمل های ابلاغی بانک مرکزی ج.ا.ا صورت می پذیرد.

تبصره 1 - فقدان هر گونه تسهیلات غیرجاری، چک برگشتی و تعهدات انجام نشده در شبکه بانکی از الزامات اعطای وام /تسهیلات مذکور است.

تبصره 2 - بر اساس مفاد نامه شماره 98/218123 مورخ 98/06/31 اداره کل مطالعات و مقررات بانکی بانک مرکزی ج.ا.ا. ماده 14 آیین‌نامه سنجش اعتبار (تصویب نامه شماره 39151/ت55296ه- مورخ 1398/04/04 هیات وزیران - ابلاغی طی اطلاعیه شماره 3/98/393 مورخ 1398/08/19 مدیریت امور اعتباری وقت)، اخذ گزارش اعتبارسنجی برای اعطای هر گونه وام /تسهیلات (اعم از عادی و تکلیفی) الزامی است، اما پرداخت وام / تسهیلات تکلیفی بدون در نظر گرفتن رتبه اعتباری اخذ شده از سامانه اعتبارسنجی، مشمول ضوابط و دستورالعمل های مربوط است. (اطلاعیه شماره 3/99/396 مورخ 1399/08/07 اداره کل تسهیلات وقت)

تبصره 3 - بر اساس تبصره ماده (14) تصویب نامه پیش گفته، موسسات اعتباری موظفند متناسب با نتایج حاصل از گزارش اعتباری اشخاص طبق ضوابط ابلاغی بانک مرکزی ج.ا.ا، نسبت به اخذ وثایق و تضمین های لازم اقدام نمایند.

تبصره 4 - اخذ استعلام از سامانه مکنا، علاوه بر سامانه سمات به هنگام اعطای هرگونه وام /تسهیلات یا ایجاد هر گونه تعهدات، مورد تاکید است. (اطلاعیه شماره 3/96/413 مورخ 96/10/30 مدیریت امور سازمان و برنامه ریزی)

ماده 10 - مدیریت شعب مناطق می‌بایست نسبت به توزیع عادلانه سهمیه ابلاغی بین شعب تابعه خود اقدام نمایند، به گونه ای که تمامی شعب منطقه با توجه به درجه شعبه، تعداد پرسنل و. .. در پرداخت وام قرض الحسنه اعطایی دارای عملکرد قابل قبولی باشند. (اطلاعیه شماره 3/1401/81 مورخ 1401/02/18 اداره کل تسهیلات وقت)

ماده 11 - ارائه تمامی مدارک و مستندات مطابق با شرایط بانک، از سوی متقاضیان الزامی است.

تبصره - بر اساس پاسخ استعلام واصله از اداره اعتبارات بانک مرکزی ج.ا.ا طی نامه شماره 97/27003 مورخ 1397/02/03 در مورد مشابه (پیوست شماره 3)، چنانچه دریافت فاکتور از متقاضیان یاد شده در راستای نظارت بر هزینه کرد تسهیلات اشتغالزایی از سوی بانک مثمر ثمر باشد، دریافت فاکتور از متقاضیان مذکور بلامانع است.

ماده 12 - حداکثر مهلت پذیرش معرفی نامه 1403/12/20 و حداکثر مهلت اعطای تسهیلات اشتغالزایی موضوع این اطلاعیه، روز پایانی سالجاری می‌باشد. (مفاد اطلاعیه شماره 3/1403/165 مورخ 1403/04/09 مدیریت امور بانکداری خرد و اصناف)

ماده 13 - با توجه به اینکه اطلاعات مندرج در سامانه جامع تسهیلات اشتغال کشور مورد رصد و پایش نهادهای نظارتی برون سازمانی قرار می‌گیرد، ثبت صحیح و به موقع وضعیت تسهیلات درخواستی متقاضیان معرفی شده در سامانه جامع تسهیلات اشتغال کشور الزامی است.

ماده 14 - اعطای تسهیلات اشتغالزایی به مشمولین معرفی شده در هر استان، صرفاَ به طرح های اشتغالزایی آن استان مجاز است.

ماده 15 - با توجه به تکلیفی بودن این تسهیلات و لزوم ارائه دقیق آمار عملکردی به مراجع ذیصلاح، درج صحیح تسهیلات در سامانه جامع بانکی امید در ردیف کد محصول اعلامی مورد تاکید است.

ماده 16 - رعایت سایر ضوابط و مقررات اعتباری جاری برای اعطای تسهیلات مذکور الزامی است.

خواهشمند است دستور فرمایید مراتب را به قید فوریت به کلیه واحدهای تحت پوشش ابلاغ و بر حسن اجرای آن نظارت نمایند.

مدیریت امور اعتباری
اداره کل سیاست های اعتباری و تسهیلات خرد
مجتبی جمشید پور - عزیز شبرنگ گیلاندهی

دریافت فایل پی‌دی‌اف